銀行的未來發(fā)展充滿機遇和挑戰(zhàn)，創(chuàng)新和改革是銀行不斷前進的動力。大家都知道投資銀行股票有風(fēng)險，小編為大家找到了一些相關(guān)的總結(jié)，一起來了解一下吧。

銀行風(fēng)險心得體會

近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀(jì)律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和______銀行黨委組織的嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn)，特別是認(rèn)真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長講話和______銀行王董事長輔導(dǎo)報告后，使我對"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個轉(zhuǎn)變：

從與己無關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律政治規(guī)矩，我錯誤認(rèn)為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關(guān)系。但通過學(xué)習(xí)劉理事長講話和王董事長輔導(dǎo)報告，使我認(rèn)識到這個活動事關(guān)黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個黨員、關(guān)系到我本人。政治紀(jì)律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀(jì)律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們?nèi)粘５墓ぷ鳎劜簧媳M到黨員的責(zé)任。一句話，政治紀(jì)律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!

從盲目樂觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，我樂觀認(rèn)為，我是個講政治守規(guī)矩的人，但細讀政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當(dāng)做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。

從應(yīng)付過關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動，我是有種應(yīng)付過關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認(rèn)識到，我應(yīng)該積極認(rèn)真的參加這次活動，以這次活動為契機，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的紀(jì)律，黨的規(guī)矩，認(rèn)真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，遵守各項制度辦法，認(rèn)真執(zhí)行上級要求。

"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"集中教育活動，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴(yán)治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習(xí)上認(rèn)真，在執(zhí)行上堅決，做一個講政治守紀(jì)律的明白人、清白人。

銀行風(fēng)險防范心得

風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻所帶來的問題：

一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地仔細核對確保正確的情況下才提交。

二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

三、柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。

以上這些都是柜員平時業(yè)務(wù)處理時所能遇到的，這也是我這半年來所學(xué)習(xí)到的一些東西，所以作為一名馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的一名柜員來說，我們必須增強風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的節(jié)制以上內(nèi)容的發(fā)生，減少不必要的風(fēng)險，這樣才能更好的為廣大馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶提供良好服務(wù)，提升我們農(nóng)商行在客戶心里服務(wù)質(zhì)量，為馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的成長獻出自己的一份力量!

與銀行信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險相關(guān)的調(diào)研報告銀行信貸內(nèi)控合規(guī)心得體會

近幾年，我國經(jīng)濟呈現(xiàn)增長疲態(tài)，市場需求下滑，企業(yè)間的競爭越發(fā)激烈，企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內(nèi)外部風(fēng)險，越來越多的企業(yè)趨向強化企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理，以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運行。企業(yè)內(nèi)部會計控制與風(fēng)險管理的綜合運用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展，有必要對兩者的運用進行探討、研究。企業(yè)會計內(nèi)控不僅能夠?qū)ζ髽I(yè)管理人員進行調(diào)控，同時，也能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動進行調(diào)整，是當(dāng)下企業(yè)較為盛行的一種內(nèi)部風(fēng)險管理措施;建立健全的會計內(nèi)控，有助于企業(yè)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部管理矛盾。風(fēng)險管理不僅能夠指導(dǎo)企業(yè)對外部的風(fēng)險作出識別、評估，還能夠幫助企業(yè)制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略和控制措施，降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。在企業(yè)經(jīng)營管理中，兩者缺一不可，相互作用，已經(jīng)成為了企業(yè)經(jīng)營管理應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險的一大主流。

企業(yè)會計內(nèi)控即是企業(yè)內(nèi)部為了保證企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的安全、利潤目標(biāo)的實現(xiàn)以及會計信息的精準(zhǔn)，在符合國家法律法規(guī)的前提下實施的旨在達成控制目標(biāo)的一系列控制方案以及相應(yīng)控制程序。企業(yè)風(fēng)險管理則是專注于研究企業(yè)在運行中風(fēng)險發(fā)生可能性以及風(fēng)險控制方案，企業(yè)進行風(fēng)險管理的過程主要是由風(fēng)險管理部門對企業(yè)預(yù)計會面臨的風(fēng)險進行識別、評估、衡量，然后據(jù)此對風(fēng)險進行決策，確定有效的風(fēng)險控制策略和控制程序。

三、企業(yè)應(yīng)用企業(yè)會計內(nèi)控的現(xiàn)狀。

隨著我國市場經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，越來越多的企業(yè)加入到了激烈的市場競爭中，各企業(yè)之間競爭持續(xù)加大。在此經(jīng)濟環(huán)境下，容易導(dǎo)致一個問題:企業(yè)對外關(guān)注度不斷上升，而對內(nèi)管理程度轉(zhuǎn)而下降;這就難免使企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題;隨著時間的推移，就會有越來越多的管理漏洞積累，發(fā)展到最后，企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國企業(yè)在會計內(nèi)控方面的應(yīng)用，從而得出以下幾點問題:。

(一)企業(yè)會計內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)。

企業(yè)想要在激烈的市場競爭中存活下來，就必須建立健全企業(yè)會計內(nèi)控制度。由于企業(yè)會計內(nèi)控制度的建立關(guān)系到企業(yè)內(nèi)部財務(wù)目標(biāo)、組織體系、流程梳理等多方面，多數(shù)企業(yè)受限于財務(wù)目標(biāo)不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因，會計內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)，執(zhí)行不到位，在企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理中缺乏全面的認(rèn)識以及系統(tǒng)觀念。另外，在日常經(jīng)營中，也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會計內(nèi)控，使企業(yè)遭受財務(wù)損失。現(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會計內(nèi)控方案，但在制度的設(shè)定上還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，制度運行上甚至形同虛設(shè)。在這種不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫拳h(huán)境下，容易引起企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理混亂，影響公司整體經(jīng)濟效益［1］。

(二)企業(yè)在監(jiān)管會計內(nèi)控方面力度不夠。

企業(yè)建立了一套會計內(nèi)控管理機制，并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對會計內(nèi)控在制度設(shè)計和運行上再建立一套相應(yīng)的監(jiān)督機制，以彌補會計內(nèi)控相關(guān)方面的不足，減少企業(yè)的`管理風(fēng)險。建立會計內(nèi)控管理機制的企業(yè)，由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素，會計內(nèi)控運行的監(jiān)督機制一直未得到有效的認(rèn)可。而已建立監(jiān)督機制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機制與會計內(nèi)控機制不相適應(yīng)，難以彌補企業(yè)會計內(nèi)控的不足;二是監(jiān)督機制不嚴(yán)謹(jǐn)，監(jiān)督機制的建立，必須經(jīng)過嚴(yán)格的審查，確立沒有明顯的漏洞，而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點。

(三)企業(yè)財會人員職業(yè)素養(yǎng)不夠。

在我國企業(yè)的管理中，對于財會人員的需求量很大，但現(xiàn)實卻是國家對于企業(yè)財務(wù)管理機制建設(shè)不夠重視，使得財會相關(guān)人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當(dāng)下，部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時，對于人員的相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)要求不高，持證即可上崗。這就使得相關(guān)人員在進行財務(wù)管理時，由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因，難以貫徹會計內(nèi)控的精髓，無法有效執(zhí)行會計內(nèi)控要求，對業(yè)務(wù)的財務(wù)管控力有限，從而影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟效益水平。

四、企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理分析。

企業(yè)會計內(nèi)控是應(yīng)對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險的措施，而風(fēng)險管理則是應(yīng)對企業(yè)外部風(fēng)險措施，兩者目的相同，都是為了降低企業(yè)的風(fēng)險，但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理進行了解，將從二者的相同點以及不同點出發(fā)，對二者進行簡要分析。首先是共同點，二者對于企業(yè)的運營都有促進作用，具體如下:。

(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營。

企業(yè)在進行生產(chǎn)經(jīng)營中會面臨許多的波折、風(fēng)險，所有的過程都并非一帆風(fēng)順，這就使得企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營尤為寶貴。風(fēng)險管理通過對企業(yè)面臨的風(fēng)險進行管理和規(guī)劃，降低企業(yè)遭受重大損失的概率，并依據(jù)實際情況對風(fēng)險進行分析、診斷，得出有效方案，來保障企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營。而企業(yè)內(nèi)控則是通過對企業(yè)內(nèi)部組織和流程進行管理，形成良好的運行模式來保障企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營。

(二)有助于適應(yīng)經(jīng)濟市場。

風(fēng)險經(jīng)營可以及時的反應(yīng)經(jīng)濟市場的現(xiàn)狀，將經(jīng)濟市場的變化一一呈現(xiàn)，這就可以很好的幫助企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟市場，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內(nèi)控則是加強企業(yè)經(jīng)濟安全措施，對企業(yè)財產(chǎn)做出精確評估，進而在經(jīng)濟市場形成良好的優(yōu)勢。

(三)有利于企業(yè)提高經(jīng)濟效益。

風(fēng)險經(jīng)營有效的降低了企業(yè)虧損度，通過實際市場調(diào)查，數(shù)據(jù)收集、資料分析、以及科學(xué)決策，就能夠很好地反映市場，有利于企業(yè)作出適應(yīng)市場的決策，提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。企業(yè)內(nèi)控也可以在企業(yè)內(nèi)部管理方面做出一些貢獻，對企業(yè)整體運營做出質(zhì)量的改觀，進而提高企業(yè)的經(jīng)濟效益。二者的目標(biāo)相同，但是具體的實施方案不同，這就是二者本質(zhì)的區(qū)別。除此之外，二者還有的不同點就是企業(yè)會計內(nèi)控主要是對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險防范，以提前做些預(yù)備措施，支持決策，并不能夠?qū)L(fēng)險化解或是轉(zhuǎn)移。風(fēng)險管理則是通過一系列的環(huán)節(jié)來應(yīng)對企業(yè)外部的風(fēng)險，可以對風(fēng)險進行評估、識別、檢測以及應(yīng)對。

會計內(nèi)控機制必須保證與企業(yè)內(nèi)部管理機制相適應(yīng)，保證機制的公平、公正、均衡，對細節(jié)進行詳細解析以及一些漏洞作出修改，除此之外，還要保障該機制的明確落實。風(fēng)險管理機制必須保證針對經(jīng)濟市場，具有可變性。經(jīng)濟市場是企業(yè)經(jīng)營管理的一大影響因素，或大或小的風(fēng)險都有可能會影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，所以必須制定出一套切合經(jīng)濟市場，并且可以依據(jù)經(jīng)濟市場的變化可做出調(diào)整的風(fēng)險管理機制。

(二)加強的會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理監(jiān)督力度。

監(jiān)督是確保這兩種機制貫徹落實的重點，因此，必須加強企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā)，也就是要單獨設(shè)立一個管理部門，主管這兩種機制的落實程度，以免出現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機制來講，必須設(shè)立一套嚴(yán)格的監(jiān)督機制，明令要求員工以及管理者按照這兩種機制執(zhí)行［2］。

(三)提高相關(guān)人員的職業(yè)素養(yǎng)。

企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設(shè)，優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng)，因此，建議企業(yè)在招攬該方面的從業(yè)人員時，多關(guān)注人員的在會計內(nèi)控和風(fēng)險管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個員工能否出色完成任務(wù)的評定標(biāo)準(zhǔn)，還是一個企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內(nèi)在因素。企業(yè)應(yīng)不拘于從內(nèi)部挖掘該方面的人才，并對該方面的人員進行培訓(xùn)，以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng)，以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。

六、結(jié)束語。

風(fēng)險在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的，面對風(fēng)險，企業(yè)真正需要做的是加強會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理機制的落實力度，強大自身，以降低企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險，化危為機，為企業(yè)帶來經(jīng)濟效益，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

參考文獻:。

［1］張鳳麗.企業(yè)常見會計內(nèi)控風(fēng)險及其防范［j］.財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版)，2016，03(9):236.

［2］郝桂艷.強化會計內(nèi)控管理防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險［j］.商場現(xiàn)代化，2014，13(5):162.

與銀行信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險相關(guān)的調(diào)研報告銀行信貸內(nèi)控合規(guī)心得體會

【論文摘要】本文首先對內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計強化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計等問題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用。從而達到對現(xiàn)代內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識。

【論文關(guān)鍵字】內(nèi)部審計內(nèi)部控制風(fēng)險管理。

一、內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。

國際內(nèi)部審計師協(xié)會在其發(fā)布的《內(nèi)部審計實務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的保證和咨詢活動，其目的在于為組織增加價值并提高組織的運作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來對風(fēng)險管理、控制和治理程序進行評估和改善，從而幫助組織實現(xiàn)它的目標(biāo)。”可以看出，內(nèi)部審計職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強調(diào)通過評價而促進經(jīng)營管理活動效率的提高。

內(nèi)部控制，簡單來說，就是為實現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個過程，受機構(gòu)的董事會、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理的保證：運營的效果和效率；財務(wù)報告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)。”并且提出了內(nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險反應(yīng)、控制活動、信息溝通和監(jiān)控。

基于以上對內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計是對內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對獨立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評價組織的其他控制要素。同時，內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險、提升治理、實現(xiàn)組織目標(biāo)。

二、如何通過內(nèi)部審計強化內(nèi)部控制。

（一）內(nèi)部審計可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運行，評價其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點是否齊全，是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，內(nèi)審就要及時指出，及時堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實現(xiàn)。

（二）內(nèi)部審計可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實施過程中，通過監(jiān)督和評價，針對管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見和改進措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項活動，從而有助于提高經(jīng)濟效益。

那么，在一個單位內(nèi)部，如何開展內(nèi)部控制的專題審計呢？

首先，要明確內(nèi)部審計對內(nèi)部控制的評價是基于內(nèi)部管理的要求。

第二、評價范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計要以整個單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評價對象，檢查和評價內(nèi)部控制制度的設(shè)計和執(zhí)行情況。

第三、審計的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進行評價，能夠不斷促進內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強化企業(yè)管理。

第四、方法。與外部審計類似，即運用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進行實地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實際運行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項，重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗證內(nèi)部控制在運行上是否有效。

第五、程序。外部審計對被審計單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評價分為三個步驟：

(2)對內(nèi)部控制的有效性進行測試；

(3)對內(nèi)部控制再評價，并根據(jù)評價結(jié)果確定實質(zhì)性測試。內(nèi)部審計對單位的內(nèi)部控制的評價程序和方法也類似于外部評價。首先，在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計人員制定評價實施方案，明確本次評價的目的、范圍、準(zhǔn)則、時間安排和相應(yīng)的資源配置，準(zhǔn)備必要的工作文件，包括評價問卷、抽樣計劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計人員按照既定的評價方案實施評價，對被評價項目進行測試，對有關(guān)數(shù)據(jù)進行確認(rèn)和分析，并予以記錄；最后由審計人員根據(jù)評價實施情況，對單位的內(nèi)部控制制度進行綜合評價后，撰寫并提交評價報告，包括對存在問題的分析和改進的合理建議，還要與管理層溝通，核對數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實，以幫助其提升管理的效率效果。

最后，關(guān)于內(nèi)部審計人員的配備。現(xiàn)代內(nèi)部審計要求內(nèi)部審計人員必須具備廣博的知識和多元化的技能，不僅要掌握財會審計等專業(yè)的知識，還需要掌握管理等方面的知識，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計劃，了解企業(yè)經(jīng)營管理的各項職能，因為只有這樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計報告得到重視，內(nèi)部審計增值目標(biāo)得以實現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。

三、風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計。

20coso委員會的《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它由董事會、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其在風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證。”這是對內(nèi)部控制的延伸，同時風(fēng)險管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計的模式，使得內(nèi)部審計由傳統(tǒng)的被動式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動式及預(yù)期式的風(fēng)險導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嬆Ｊ揭矌砹艘幌盗行碌膶徲嬂砟睿含F(xiàn)代內(nèi)部審計不僅關(guān)注風(fēng)險管理，同時也是風(fēng)險管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計在組織中扮演的角色不再僅是獨立的評估者，更是風(fēng)險管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險，通過風(fēng)險管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計中，風(fēng)險管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認(rèn)風(fēng)險及測試管理風(fēng)險的辦法成為內(nèi)部審計工作重點。

四、結(jié)語。

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，內(nèi)部審計的邊界在不斷擴展，層級在不斷提升。現(xiàn)代內(nèi)部審計，確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進組織目標(biāo)的實現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險管理審計、內(nèi)部控制審計和公司治理審計于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險管理和公司治理，并且要加強全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價值。所以，對于內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計如何在內(nèi)控方面風(fēng)險管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。

參考文獻。

[1]（美）羅伯特莫勒爾《布林克現(xiàn)代內(nèi)部審計學(xué)》中國時代經(jīng)濟出版社。

[2]王光遠，“現(xiàn)代內(nèi)部審計的十大理念”，《審計研究》2007。

[3]梁晶《內(nèi)部控制與現(xiàn)代審計》，《審計研究》第2期。

銀行風(fēng)險心得體會

20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習(xí)了“省行整理下發(fā)的九個風(fēng)險提示性文件”材料精神，通過學(xué)習(xí)，進一步認(rèn)識到銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，風(fēng)險防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務(wù)、每一個崗位和每一位員工，風(fēng)險無處不在，因此，防范風(fēng)險也將無處不在。現(xiàn)在我結(jié)合工作的實際談點對風(fēng)險防范的個人看法，算是我的體會吧。

一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí)，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》，通過學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風(fēng)險觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險的第一道防線。

二、注重細節(jié)，為了切實防范和預(yù)防風(fēng)險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風(fēng)險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。

四、加強培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險、感知風(fēng)險，營造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。

五、在提高風(fēng)險預(yù)警能力上實現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強對重點產(chǎn)品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險信息數(shù)據(jù)的分析，及時向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風(fēng)險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機制，及早發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患，為全行風(fēng)險防控提供決策依據(jù)。

總之，防范風(fēng)險要從文化理念、制度建設(shè)、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風(fēng)險防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險的發(fā)生，從而從進一步增強識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。

風(fēng)險

銀行作為金融機構(gòu)的代表，為我們的經(jīng)濟和社會發(fā)展做出了巨大貢獻，但同時也承載著非常高的風(fēng)險。作為金融從業(yè)者，我們需要正確認(rèn)識和處理風(fēng)險，這是我們職業(yè)生涯中必須具備的能力。

二、風(fēng)險的概念和分類。

風(fēng)險是指在不確定的環(huán)境中可能出現(xiàn)的負面事件，而金融行業(yè)的風(fēng)險則主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。其中，信用風(fēng)險是銀行面對的最大風(fēng)險，因為資產(chǎn)負債表上的信用業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)，一旦信用違約，銀行的資產(chǎn)和聲譽都將受到損失。

三、銀行如何管理風(fēng)險。

銀行需要采取多種手段來管理和控制風(fēng)險。首先，銀行需要制定風(fēng)險管理策略與風(fēng)險控制手段。其次，銀行應(yīng)該加強內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)控機制。最后，銀行應(yīng)該加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，及時反應(yīng)市場風(fēng)險變化，避免蒙受損失。

四、風(fēng)險管理中的注意事項。

在風(fēng)險管理中，銀行需要注意以下幾點。首先，銀行應(yīng)該設(shè)立風(fēng)險控制委員會，重視風(fēng)險管理。其次，銀行應(yīng)該加強對客戶的風(fēng)險評估和盡職調(diào)查，確保與之交易是安全和可靠的。最后，銀行需要不斷提高自身的風(fēng)險管理水平，不斷創(chuàng)新和完善風(fēng)險管理技術(shù)和方法。

五、結(jié)語。

風(fēng)險是銀行乃至金融行業(yè)所面對的最大挑戰(zhàn)之一，但也是銀行最核心的競爭力之一。只有掌握好風(fēng)險管理，銀行才能夠立于不敗之地，穩(wěn)健發(fā)展，成為經(jīng)濟和社會發(fā)展的中堅力量。我們每個從業(yè)者都需要不斷地學(xué)習(xí)和探索，不斷提高自己的風(fēng)險管理水平和能力，這樣才能更好地服務(wù)于客戶，更好地為社會做出貢獻。

銀行風(fēng)險心得體會

xxxx年，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認(rèn)真開展風(fēng)險管理工作，不斷完善風(fēng)險管理內(nèi)容和方法。

風(fēng)險管理工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進行風(fēng)險防范。為此，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。

一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風(fēng)險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。

二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實，有利于建設(shè)風(fēng)險管理工作的有效開展，有利于促進經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風(fēng)險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標(biāo)之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。

三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。

一是建立健全員工風(fēng)險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。

二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎懲機制。

三是建立健全員工培訓(xùn)計劃。就是要加強員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機會，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強員工的責(zé)任心。

與銀行信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險相關(guān)的調(diào)研報告銀行信貸內(nèi)控合規(guī)心得體會

農(nóng)村合作銀行經(jīng)過幾年的努力，發(fā)展迅速，取得了很大的成績，對促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會事業(yè)進步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過程中，已建立了一套相對較為完善的內(nèi)控制度，無論是對內(nèi)部的監(jiān)控，對外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農(nóng)村合作銀行在取得成績的同時，也要看到存在的問題，特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控，防范信貸風(fēng)險，我們就此問題進行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：

1、信貸管理認(rèn)識不夠。

2、貸前管理不到位。

避免信貸風(fēng)險，貸前管理十分重要，但實際情況，農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調(diào)查，按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查，但大部分信貸網(wǎng)點均只有一個信貸人員，要落實雙人調(diào)查，其實是不可能的，這就增加了信貸風(fēng)險。

3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險。

薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn)，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想，使得貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險。

4、信貸第一責(zé)任人不明確。

要防范信貸風(fēng)險，明確信貸第一責(zé)任人十分重要，只有明確了信貸第一責(zé)任人，才會對信貸承擔(dān)責(zé)任，加強信貸管理，減少和避免信貸風(fēng)險。目前農(nóng)村合作銀行的實際情況是客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工雖然明確，但實行多頭管理，反面造成信貸信息不對稱，第一責(zé)任人不明確，容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險。

二、解決信貸管理存在問題的對策與建議。

1、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立全程監(jiān)控風(fēng)險的理念。

信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實處，處理好貸款營銷和風(fēng)險防范之間的矛盾，以加強信貸管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

2、配足人員，加強貸前管理。

為避免信貸風(fēng)險，必須加強貸前管理。在全面落實貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實行雙人調(diào)查，切不要為了節(jié)省人員，讓一人去做貸款調(diào)查，這實際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無形中增加了信貸風(fēng)險。

薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理，造成貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險相結(jié)合，在注重信貸績效考核的同時，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行嚴(yán)格控制，對新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時識別和彌補信貸潛在的風(fēng)險，把力保貸款的安全性、流動性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。

4、明確信貸第一責(zé)任人。

為徹底防范信貸風(fēng)險，要在客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上，明確單筆信貸的第一責(zé)任人，讓第一責(zé)任人切實負起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風(fēng)險的作用。

5、加強信貸管理，增強風(fēng)險防范意識。

對信貸做到精細化管理，實行全過程、全方位的管理。客戶經(jīng)理要真正意識到對貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險的自我保護措施。客戶經(jīng)理在做好貸前管理的同時要加強貸后管理，要積極、主動地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場售價的穩(wěn)定性，對保證人資信主財務(wù)的變動情況，以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動趨勢，作出經(jīng)營預(yù)測分析，做到精細化管理，增強風(fēng)險防范意識，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。

6、加強培訓(xùn)，穩(wěn)定信貸人員隊伍。

信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊伍的重要力量，在社會經(jīng)濟發(fā)展變化日新月異的情況下，要加大對信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，不斷更新知識，提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要維護信貸人員隊伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強的一個崗位，隨著信貸全面風(fēng)險管理的實行，貸款管理精細化的實施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù)，還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息，有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險，并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經(jīng)驗。為此，應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊伍的相對穩(wěn)定，促進信貸工作的全面發(fā)展。

銀行風(fēng)險心得體會

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：

內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。

銀行風(fēng)險防控心得體會5

自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。

合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

風(fēng)險

風(fēng)險是在銀行業(yè)務(wù)中一直存在的現(xiàn)象。銀行除了要賺取儲戶和客戶的利潤，還要承擔(dān)與其業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險。然而，風(fēng)險不是壞事，當(dāng)銀行能夠積極應(yīng)對風(fēng)險并正確地管理風(fēng)險時，風(fēng)險就能變?yōu)闄C遇。在我的工作中，我學(xué)習(xí)了很多關(guān)于風(fēng)險和應(yīng)對風(fēng)險的經(jīng)驗，這對我是很有幫助的。本文將介紹我在工作中的體會和心得，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?/p>

第二段：理解風(fēng)險。

首先，我們需要了解什么是風(fēng)險。風(fēng)險可以定義為某種不確定性的可能性和影響。銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。銀行必須評估和管理這些風(fēng)險，并做好應(yīng)對措施。對于銀行員工來說，必須深入了解銀行的業(yè)務(wù)及其所承擔(dān)的風(fēng)險，以在日常工作中避免引發(fā)風(fēng)險。

第三段：風(fēng)險管理。

對于銀行來說，正確管理風(fēng)險是其最基本的職責(zé)之一。風(fēng)險管理的過程包括風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測和回顧。很多銀行都有專門的風(fēng)險管理委員會來負責(zé)監(jiān)督和管理風(fēng)險。此外，銀行應(yīng)該制定一套完備的風(fēng)險管理政策和制度，并不斷審查和更新這些政策和制度。銀行員工也要積極參與風(fēng)險管理，認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)的政策和制度。

第四段：應(yīng)對風(fēng)險。

在處理風(fēng)險時，正確的應(yīng)對方法非常重要。銀行需要將風(fēng)險分配到不同的區(qū)域，并建立一套應(yīng)對措施。對于某些無法消除的風(fēng)險，銀行應(yīng)該采取減輕風(fēng)險的措施，如進行合理風(fēng)險分散、加強內(nèi)部控制、購買適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險保險等。對于銀行員工來說，應(yīng)對風(fēng)險是一項持續(xù)的任務(wù)。員工必須及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險，并對可能導(dǎo)致風(fēng)險的過程進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和改進。

第五段：總結(jié)。

總而言之，風(fēng)險是銀行業(yè)務(wù)中不可避免的現(xiàn)象。正確管理風(fēng)險可以有效地降低其對銀行的影響。銀行要制定有效的風(fēng)險管理制度，并不斷完善這些制度，銀行員工也要積極參與風(fēng)險的管理和應(yīng)對。最后，風(fēng)險的產(chǎn)生并不可怕，銀行員工要具有正確的態(tài)度和認(rèn)識，適當(dāng)?shù)貙ΥL(fēng)險，將其變?yōu)闄C遇。

風(fēng)險內(nèi)控的心得體會

隨著社會的不斷發(fā)展和進步，企業(yè)在面臨的風(fēng)險也越來越復(fù)雜。為了保障企業(yè)的利益和穩(wěn)定發(fā)展，風(fēng)險內(nèi)控顯得尤為重要。在我實踐中，我深刻體會到了風(fēng)險內(nèi)控所帶來的好處，并積累了一些心得體會。

首先，風(fēng)險內(nèi)控有助于提高企業(yè)的競爭力。企業(yè)面臨的風(fēng)險多種多樣，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。若沒有一套完善的風(fēng)險內(nèi)控體系，企業(yè)將難以有效應(yīng)對這些風(fēng)險，甚至可能因此陷入困境。相反，一旦企業(yè)建立了風(fēng)險內(nèi)控體系，就能及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險，避免陷入損失和危機之中。這樣，企業(yè)就能減少損失，穩(wěn)定發(fā)展，增強競爭力。

其次，風(fēng)險內(nèi)控有助于提高企業(yè)的管理水平。風(fēng)險內(nèi)控體系是一個系統(tǒng)性的工具，需要各個部門的緊密配合和有效溝通。通過建立這個體系，各個部門不僅能夠充分了解自身的風(fēng)險情況，還能與其他部門共享信息，形成合力。同時，風(fēng)險內(nèi)控體系也需要不斷地進行評估和優(yōu)化，從而使得企業(yè)的管理水平不斷提高。只有通過不斷地完善這個體系，企業(yè)才能更好地把握風(fēng)險，為發(fā)展提供保障。

再次，風(fēng)險內(nèi)控有助于提高企業(yè)的聲譽和信譽。隨著社會發(fā)展，企業(yè)的聲譽和信譽日益重要。一旦企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的風(fēng)險事件，不僅會面臨經(jīng)濟損失，還會受到公眾和媒體的質(zhì)疑和指責(zé)，影響企業(yè)的聲譽和信譽。而通過建立健全的風(fēng)險內(nèi)控體系，企業(yè)可以及時發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險，避免風(fēng)險事件的發(fā)生，從而提升企業(yè)的聲譽和信譽。這不僅對企業(yè)的業(yè)務(wù)運營有益，也有助于在市場競爭中獲得更多的機會和資源。

最后，風(fēng)險內(nèi)控有助于提高個人的能力和素質(zhì)。在風(fēng)險內(nèi)控的實踐中，個人需要學(xué)習(xí)和掌握各種風(fēng)險管理和控制的知識和技能。這不僅提高了個人的專業(yè)能力，也增加了個人的市場競爭力。同時，風(fēng)險內(nèi)控也需要個人具備一定的責(zé)任感和判斷能力。在實踐中，個人要能夠及時發(fā)現(xiàn)和識別潛在的風(fēng)險，并采取適當(dāng)?shù)拇胧┻M行應(yīng)對。通過這樣的實踐，個人的綜合素質(zhì)和能力也會得到進一步提升。

綜上所述，風(fēng)險內(nèi)控對于企業(yè)來說至關(guān)重要。它不僅能提高企業(yè)的競爭力，還有助于提高企業(yè)的管理水平和聲譽信譽。同時，風(fēng)險內(nèi)控也能提高個人的能力和素質(zhì)。因此，在未來的發(fā)展中，我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)和實踐，不斷完善自己的風(fēng)險內(nèi)控能力，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展做出更大貢獻。

內(nèi)控

第一段：引言（200字）。

內(nèi)控與風(fēng)險管理是企業(yè)管理的重要組成部分，對企業(yè)的持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。通過實踐體會，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控與風(fēng)險管理的重要性，并從中獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和體會。

第二段：內(nèi)控的理解與實踐（250字）。

內(nèi)控是企業(yè)為達成預(yù)先確定的目標(biāo)而制定的一套控制措施和流程，它涉及到企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部運作、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面。在實踐中，我發(fā)現(xiàn)，企業(yè)的內(nèi)控體系需要具備以下幾個特點：一是全面性，即要對企業(yè)的各個環(huán)節(jié)進行全面的管理和控制；二是系統(tǒng)性，內(nèi)控體系應(yīng)該是有機統(tǒng)一的，各環(huán)節(jié)相互銜接，形成完整的管理體系；三是科學(xué)性，內(nèi)控體系應(yīng)該依據(jù)科學(xué)的原理和方法進行建設(shè)，不能憑經(jīng)驗主義盲目制定控制措施。通過實踐，我意識到建立科學(xué)、完善的內(nèi)控體系對企業(yè)的健康發(fā)展至關(guān)重要。

第三段：風(fēng)險管理的重要性與方法（250字）。

風(fēng)險是企業(yè)發(fā)展過程中不可避免的存在，而風(fēng)險管理就是為了應(yīng)對和控制這些風(fēng)險，保障企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。在實踐中，我了解到企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險管理時應(yīng)該遵循以下原則：一是風(fēng)險管理應(yīng)該是全員參與的，每個員工都應(yīng)該有風(fēng)險意識和風(fēng)險應(yīng)對能力；二是風(fēng)險管理應(yīng)該是持續(xù)的，不僅要能夠識別和評估風(fēng)險，還要及時采取措施進行風(fēng)險控制；三是風(fēng)險管理應(yīng)該是科學(xué)的，應(yīng)基于數(shù)據(jù)和事實，而不是憑主觀臆斷。通過這些實踐，我發(fā)現(xiàn)了企業(yè)風(fēng)險管理的重要性和相應(yīng)的管理方法。

在具體的工作實踐中，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控與風(fēng)險管理是企業(yè)管理不可或缺的一部分。只有建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控體系，才能夠規(guī)范企業(yè)的運作，確保各項業(yè)務(wù)的正常進行；只有進行風(fēng)險管理，企業(yè)才能夠應(yīng)對外部環(huán)境的變化，降低各種風(fēng)險給企業(yè)帶來的損失。同時，我也體會到內(nèi)控和風(fēng)險管理需要全員參與，每個員工都應(yīng)該有責(zé)任和義務(wù)參與到內(nèi)控和風(fēng)險管理工作中來。企業(yè)需要加強培訓(xùn)和溝通，提高員工的風(fēng)險意識和應(yīng)對能力。

第五段：總結(jié)與展望（250字）。

通過對內(nèi)控和風(fēng)險管理的實踐，我深刻認(rèn)識到它們的重要性和實施的難點，也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)。在未來的工作中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和努力，進一步提升自己的內(nèi)控和風(fēng)險管理能力，為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定做出更大的貢獻。同時，我也希望企業(yè)能夠加大對內(nèi)控和風(fēng)險管理工作的支持力度，為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機會，共同推動企業(yè)的發(fā)展和進步。

總結(jié)：通過對內(nèi)控和風(fēng)險管理的實踐與體會，我們深刻認(rèn)識到了它們的重要性和實施的難點，也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)。在未來的工作中，我們將繼續(xù)努力，進一步提升自身的內(nèi)控和風(fēng)險管理能力，為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定作出更大的貢獻。同時，我們也希望企業(yè)能夠加大對內(nèi)控和風(fēng)險管理工作的支持力度，為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機會，共同推動企業(yè)的發(fā)展和進步。

內(nèi)控

第一段：引言（150字）。

內(nèi)控和風(fēng)險是組織管理中至關(guān)重要的兩個概念。內(nèi)控是指組織根據(jù)法律、法規(guī)和管理規(guī)定，建立的能夠保障資產(chǎn)安全、有效實施業(yè)務(wù)活動、防范風(fēng)險、促進財務(wù)信息真實可靠的管理制度和流程。而風(fēng)險則是指不確定性因素對組織目標(biāo)的影響，即可能發(fā)生的負面事件和其對組織的影響程度。在過去的工作中，我積累了豐富的關(guān)于內(nèi)控和風(fēng)險的經(jīng)驗，并從中得出了一些重要的心得體會。

第二段：內(nèi)控的重要性（300字）。

內(nèi)控對于一個組織來說至關(guān)重要。首先，內(nèi)控可以幫助組織建立起一個完善的管理體系，包括明確的職責(zé)分工、合理的流程和有效的制度。這樣的管理體系可以有效提高組織的運作效率，降低成本，并減少潛在的風(fēng)險。其次，內(nèi)控可以保障組織的資產(chǎn)安全。通過對資產(chǎn)的合理配置、風(fēng)險的有效防范和安全的保護措施，組織可以有效地規(guī)避損失。最后，內(nèi)控還可以提高財務(wù)信息的真實可靠性，減少財務(wù)舞弊的風(fēng)險，增強組織的信譽度。

第三段：風(fēng)險管理的重要性（300字）。

風(fēng)險管理是組織管理中不可或缺的一環(huán)。首先，風(fēng)險管理可以幫助組織識別和評估潛在的風(fēng)險，并制定相應(yīng)的應(yīng)對策略。通過及時識別和評估風(fēng)險，組織可以有效預(yù)防和控制風(fēng)險的發(fā)生，避免可能的損失。其次，風(fēng)險管理可以幫助組織建立起靈活的決策機制和應(yīng)對體系，使組織能夠迅速應(yīng)對不確定環(huán)境中的變化，并及時調(diào)整戰(zhàn)略和策略。最后，風(fēng)險管理還可以提高組織的競爭優(yōu)勢。通過有效管理風(fēng)險，組織可以更好地應(yīng)對市場競爭和不斷變化的經(jīng)濟環(huán)境，從而在競爭中脫穎而出。

第四段：經(jīng)驗與體會（300字）。

在過去的工作中，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控和風(fēng)險管理的重要性。首先，我意識到內(nèi)控是組織管理的基石，它可以為組織提供一個穩(wěn)定和有序的運作環(huán)境，從而推動組織持續(xù)發(fā)展。在實踐中，我注重打造一個規(guī)范、透明和誠信的內(nèi)部管理環(huán)境，加強對組織各個環(huán)節(jié)的監(jiān)督和控制。其次，我意識到風(fēng)險是組織發(fā)展的必然伴隨，只有有效管理風(fēng)險，才能提高組織的生存和發(fā)展能力。在實踐中，我注重風(fēng)險的分析和評估，制定相應(yīng)的控制措施，并建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險。此外，我還強調(diào)團隊合作的重要性，鼓勵員工主動參與內(nèi)控和風(fēng)險管理，共同為組織的發(fā)展貢獻力量。

第五段：總結(jié)（150字）。

在今天不斷變化和充滿不確定性的環(huán)境中，內(nèi)控和風(fēng)險管理變得日益重要。通過不斷積累經(jīng)驗和總結(jié)體會，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控和風(fēng)險管理對于組織發(fā)展的重要性，并明確了一些重要的實踐原則。只有加強內(nèi)控和風(fēng)險管控，組織才能穩(wěn)定運營、持續(xù)發(fā)展，并在激烈的市場競爭中保持競爭優(yōu)勢。因此，我們應(yīng)該始終重視和加強內(nèi)控和風(fēng)險管理，確保組織的健康發(fā)展。

銀行內(nèi)控合規(guī)心得

內(nèi)控風(fēng)險心得體會

第一段：引言（150字）。

在當(dāng)代商業(yè)環(huán)境中，企業(yè)的發(fā)展面臨各種風(fēng)險挑戰(zhàn)。為了有效應(yīng)對和管理這些風(fēng)險，內(nèi)控機制作為一種關(guān)鍵的管理手段被廣泛采用。經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)和實踐，我對內(nèi)控風(fēng)險有了更深刻的理解和體會。本文將通過探討內(nèi)控風(fēng)險的定義、分類以及管理策略，總結(jié)個人的心得體會。

第二段：內(nèi)控風(fēng)險的定義和分類（250字）。

內(nèi)控風(fēng)險是指在企業(yè)運營中，由于內(nèi)部控制不完善或失效而導(dǎo)致的各種不確定性的因素。內(nèi)控風(fēng)險可以分為兩大類型：外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。外部風(fēng)險是由市場環(huán)境的變化、法律法規(guī)的變化等外部因素所引起的。內(nèi)部風(fēng)險則是由于企業(yè)內(nèi)部制度、流程、人員等方面的問題所導(dǎo)致的。在實踐中，企業(yè)往往會面臨各種不同的內(nèi)控風(fēng)險，如財務(wù)風(fēng)險、信息技術(shù)風(fēng)險、安全風(fēng)險等。了解和分類內(nèi)控風(fēng)險是有效管理和控制風(fēng)險的基礎(chǔ)。

第三段：管理內(nèi)控風(fēng)險的重要性（300字）。

管理內(nèi)控風(fēng)險對企業(yè)的長期發(fā)展至關(guān)重要。首先，合理的內(nèi)控機制可以幫助企業(yè)防范各種風(fēng)險，提升企業(yè)的抗風(fēng)險能力。其次，內(nèi)控機制可以提高企業(yè)的運營效率和資源利用效率，降低企業(yè)的運營成本。第三，完善的內(nèi)控機制可以提升企業(yè)的形象和信譽度，吸引更多的投資者和合作伙伴。最后，管理內(nèi)控風(fēng)險還可以有效遵守法律法規(guī)，維護企業(yè)的合規(guī)性。可以說，管理內(nèi)控風(fēng)險是企業(yè)管理的核心內(nèi)容，關(guān)系到企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

第四段：管理內(nèi)控風(fēng)險的策略和方法（300字）。

管理內(nèi)控風(fēng)險需要采取一系列的策略和方法。首先，建立有效的內(nèi)控制度和流程，明確各個環(huán)節(jié)的責(zé)任和權(quán)限，減少潛在風(fēng)險的發(fā)生。其次，加強內(nèi)控監(jiān)督和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題，保障內(nèi)部控制能夠持續(xù)有效地運作。第三，加強員工的培訓(xùn)和意識教育，提高員工對內(nèi)控風(fēng)險的認(rèn)識和防范意識。第四，在信息技術(shù)方面，采取相應(yīng)的措施加強網(wǎng)絡(luò)安全和信息保護。綜上所述，有效的管理內(nèi)控風(fēng)險需要綜合運用多種策略和方法。

第五段：個人的心得體會（200字）。

通過學(xué)習(xí)和實踐，我深刻體會到管理內(nèi)控風(fēng)險的重要性和復(fù)雜性。首先，管理內(nèi)控風(fēng)險需要全員參與，從高層管理者到普通員工都需要全面提升風(fēng)險管理和控制意識。其次，管理內(nèi)控風(fēng)險需要定期評估和持續(xù)改進。市場環(huán)境和企業(yè)內(nèi)部都在不斷變化，管理內(nèi)控風(fēng)險需要根據(jù)實際情況靈活調(diào)整。最后，管理內(nèi)控風(fēng)險需要綜合考慮各種因素，如財務(wù)、法律、安全等，進行風(fēng)險精準(zhǔn)定位和分析。只有全面了解和掌握內(nèi)控風(fēng)險，才能提出有效的應(yīng)對策略和措施。

總結(jié)（100字）。

綜上所述，管理內(nèi)控風(fēng)險是企業(yè)管理的核心內(nèi)容，關(guān)系到企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。了解和管理內(nèi)控風(fēng)險需要對內(nèi)控風(fēng)險的定義、分類和管理策略有深入的了解。通過有效的內(nèi)控機制和濟防措施，可以降低企業(yè)的風(fēng)險，提升企業(yè)的抗風(fēng)險能力。個人在學(xué)習(xí)和實踐中的體會是，管理內(nèi)控風(fēng)險需要全員參與、定期評估和持續(xù)改進，綜合考慮各種因素進行風(fēng)險分析和定位。只有全面了解和掌握內(nèi)控風(fēng)險，才能有效應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

心得體會內(nèi)控銀行

內(nèi)控銀行是一個成熟的內(nèi)控體系，旨在幫助銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營。在我接受內(nèi)控銀行實踐的過程中，我深刻認(rèn)識到了內(nèi)控對于銀行的重要性，同時也感悟到了內(nèi)控是銀行長期發(fā)展的關(guān)鍵之一。在這份報告中，我將分享我對內(nèi)控銀行的心得體會。

內(nèi)控銀行是一個獨立的部門，負責(zé)監(jiān)督和管理銀行內(nèi)部的風(fēng)險和合規(guī)問題。它不僅幫助銀行確保遵守法律和法規(guī)，而且還確保了銀行的財務(wù)穩(wěn)健和業(yè)務(wù)合規(guī)。內(nèi)控銀行的意義在于，它能夠幫助銀行管理各種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等，并制定適當(dāng)?shù)囊?guī)定和政策以應(yīng)對這些風(fēng)險。

內(nèi)控銀行需要采取一系列措施來提高銀行的內(nèi)部管理效率和合規(guī)性。具體措施包括完善制度建設(shè)、制定清晰的工作流程和流程控制、加強內(nèi)部審計和風(fēng)險管理等。在實踐的過程中，我們要注重內(nèi)部交流和溝通，制定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險識別和應(yīng)對規(guī)范，對銀行采取項目控制和流程管理，以確保不斷提升內(nèi)部控制的水平。

內(nèi)控銀行實踐的結(jié)果取決于我們的實踐過程和工作質(zhì)量。通過對內(nèi)控銀行建設(shè)的重視和推廣，銀行可以改善財務(wù)狀況、提高業(yè)務(wù)執(zhí)行效能、加強風(fēng)險管理和合規(guī)性。同時，在內(nèi)控銀行實踐的過程中也可以反饋出存在的問題和提供改進的方案，不斷提高銀行的管理水平和內(nèi)部控制效果。

第五段：結(jié)論和建議。

通過內(nèi)控銀行的實踐，我認(rèn)為銀行需要做好以下幾點工作：注重制度建設(shè)和規(guī)章制度的完善；加強內(nèi)部員工的內(nèi)控意識培訓(xùn)和培訓(xùn)；制定易于理解和執(zhí)行的風(fēng)險控制規(guī)范和流程；實現(xiàn)與內(nèi)部部門和外部監(jiān)管機構(gòu)的有效信息溝通和交流。最重要的是，銀行需要將內(nèi)控銀行作為長期戰(zhàn)略進行推廣和實踐，以不斷提高自身的管理水平和競爭能力。

內(nèi)控風(fēng)險心得體會

第一段：介紹內(nèi)控和內(nèi)控風(fēng)險的概念（200字）。

內(nèi)控是指在一個組織中為實現(xiàn)組織的目標(biāo)，對資產(chǎn)、財務(wù)、業(yè)務(wù)和運營、安全等方面進行管理、監(jiān)督和控制的一種管理方式。內(nèi)控風(fēng)險是指在組織運作過程中，由于內(nèi)部控制不完善、制度不規(guī)范或人員因素等原因，導(dǎo)致組織無法達到預(yù)期目標(biāo)的潛在風(fēng)險。在現(xiàn)代社會中，各種內(nèi)控風(fēng)險給企業(yè)和組織帶來了巨大的挑戰(zhàn)和壓力。

第二段：內(nèi)控風(fēng)險的影響和危害（200字）。

內(nèi)控風(fēng)險的出現(xiàn)給組織帶來了很多負面影響和危害。首先，內(nèi)控風(fēng)險可能導(dǎo)致組織的業(yè)務(wù)受到重大損失，影響企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營。其次，內(nèi)控風(fēng)險可能導(dǎo)致資產(chǎn)的丟失或財務(wù)損失，造成企業(yè)的負債增加。此外，內(nèi)控風(fēng)險還可能導(dǎo)致企業(yè)在市場競爭中失去競爭優(yōu)勢，喪失信譽度和品牌價值。更為嚴(yán)重的是，內(nèi)控風(fēng)險可能違反國家法律法規(guī)，導(dǎo)致法律風(fēng)險和政治風(fēng)險。

第三段：內(nèi)控風(fēng)險的原因和現(xiàn)狀（200字）。

內(nèi)控風(fēng)險產(chǎn)生的原因主要有內(nèi)部控制制度不完善、管理不規(guī)范以及人員失誤等方面。內(nèi)部控制制度不完善是導(dǎo)致內(nèi)控風(fēng)險的主要原因之一，缺乏明確的流程和制度，導(dǎo)致組織運作中出現(xiàn)安全漏洞。管理不規(guī)范是另一個導(dǎo)致內(nèi)控風(fēng)險的重要原因，管理者缺乏必要的風(fēng)險意識和管理手段，無法及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險。此外，人員失誤也是內(nèi)控風(fēng)險產(chǎn)生的重要原因之一，員工在工作中疏忽大意或違規(guī)操作可能導(dǎo)致內(nèi)控風(fēng)險的發(fā)生。

第四段：內(nèi)控風(fēng)險管理的重要性和對策建議（300字）。

內(nèi)控風(fēng)險管理是組織管理和運營的重要組成部分，對于降低風(fēng)險、改進組織運作和提高效益具有重要意義。首先，組織應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制制度和規(guī)范，明確工作流程和權(quán)限分配，有效避免內(nèi)控風(fēng)險的發(fā)生。其次，組織應(yīng)加強管理，建立規(guī)范的內(nèi)控風(fēng)險管理制度和流程，確保風(fēng)險能夠及時被發(fā)現(xiàn)、評估和應(yīng)對。此外，組織應(yīng)加強員工培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險意識和內(nèi)控素質(zhì)，減少人員失誤所帶來的風(fēng)險。

第五段：總結(jié)（200字）。

內(nèi)控風(fēng)險是現(xiàn)代組織運作中不可忽視的存在，對組織的穩(wěn)定和發(fā)展具有重要影響。為了降低內(nèi)控風(fēng)險的發(fā)生，組織應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制制度，加強管理、培訓(xùn)和教育，確保內(nèi)控風(fēng)險能夠得到有效控制。只有通過規(guī)范和完善的內(nèi)控風(fēng)險管理，組織才能在競爭中立于不敗之地，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

銀行個金業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險自查報告

銀行內(nèi)控合規(guī)心得

近年來，省行不斷推進各項規(guī)章制度用以規(guī)范我們的思想及行為，從起初的嚴(yán)抓“雙十禁”、“雙九禁”；到“三嚴(yán)、三化、三高”，“兩個前提”，“三個最佳”等科學(xué)化管理體系的宣導(dǎo)；到開展“兩加強、兩遏制”活動；到導(dǎo)入“網(wǎng)點銷售服務(wù)流程版”的規(guī)范動作；再到落實“網(wǎng)點每日十大重點工作”；最后到“銀監(jiān)會20條”、“總行50條風(fēng)險管控措施”?無一例外是為了教育我們要高度重視合規(guī)經(jīng)營與內(nèi)控風(fēng)險不可或缺的重要性。通過這些制度的滲透，使我對依法合規(guī)經(jīng)營有了更深刻的認(rèn)識，也引發(fā)了我對自己所在的崗位，所從事的工作的思考。就學(xué)習(xí)的收獲，談?wù)勎业囊娊饧靶牡皿w會：

（1）認(rèn)清形勢，樹立正確的人生觀、價值觀。銀行是一個特殊的行業(yè)，特別強調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的中國銀行員工，首先我們要做一個正直誠實的人。做一名思想素質(zhì)過硬的員工，才能時刻堅守正直誠實的本分，xx利益的誘惑及權(quán)勢的威壓。合規(guī)教育活動讓我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。

(2)加強合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實合規(guī)制度。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們進行合規(guī)操作的前提，是我們百年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，只有按章辦事，我們才有保護自己的權(quán)益。作為一名基層網(wǎng)點的理財經(jīng)理，從事網(wǎng)點的理財條線營銷及管理工作，面向客戶時，如若在銷售服務(wù)中未充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險、未按規(guī)范動作進行銷售、未留存必要的銷售單據(jù)或錄音等等，必定會給今后的工作帶來隱患。如果每筆業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)上都能夠按照銀行的規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)要求，那么任何人都無機可乘，發(fā)展了業(yè)務(wù)的同時也保護了自己。(3)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強風(fēng)險防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)。合規(guī)制度的每一個項目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)該說加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們制度雖然健全，但我們的經(jīng)營在持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險點有深刻的認(rèn)識，防范于未然。

(4)強化業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作。對崗位設(shè)置和人員配置進行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，權(quán)限按照事權(quán)進行劃分，對各項業(yè)務(wù)進行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。

(5)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險防范意識和自我保護意識的教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強化風(fēng)險防范意識，從思想、經(jīng)營理念、全面風(fēng)險管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險控制文化，形成一種風(fēng)險管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。

各項規(guī)章制度就是一道道高壓線，時刻在提醒著我們絕不能逾越。加強內(nèi)控建設(shè)，不只是領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，也不只是某個部門的職責(zé)，內(nèi)控是一個單位內(nèi)部各個部門、各業(yè)務(wù)條線、各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各個流程、每個層面的員工之間的相互牽制和約束，它要求人人都是內(nèi)控建設(shè)的責(zé)任者，人人都是規(guī)章制度的執(zhí)行者，人人都是防范風(fēng)險的一道關(guān)！我們一線員工就是第一道防線，要掌握各項法律法規(guī)、規(guī)章制度、操作流程和業(yè)務(wù)知識，并運用到業(yè)務(wù)操作中去，知道一項業(yè)務(wù)應(yīng)該怎么做，必須怎么做，不能怎么做，在合規(guī)操作與違規(guī)操作之間，有一個清清楚楚的界限。

內(nèi)控

內(nèi)控是現(xiàn)代企業(yè)運作中不可或缺的重要環(huán)節(jié)，而風(fēng)險則是內(nèi)控中不可忽視的因素。通過學(xué)習(xí)和實踐，我對于內(nèi)控和風(fēng)險有了更深入的理解和體會。在這篇文章中，我將分享我的心得體會，希望能對其他人在內(nèi)控風(fēng)險管理中有所幫助。

第二段：內(nèi)控的重要性和作用。

內(nèi)控是企業(yè)管理的基礎(chǔ)，也是有效運營的保障。通過實施內(nèi)控，企業(yè)可以規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，降低風(fēng)險和損失的發(fā)生概率。內(nèi)控不僅涉及財務(wù)方面，還包括管理、運營、合規(guī)等各個方面。它可以幫助企業(yè)建立健全的管理框架，確保企業(yè)在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中保持穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

第三段：風(fēng)險的特點和分類。

風(fēng)險是無法避免的存在，但我們可以通過內(nèi)控來降低其影響。首先，風(fēng)險具有不確定性和多樣性，它可以來自外部環(huán)境，也可以來源于內(nèi)部操作和管理。其次，風(fēng)險可以分為戰(zhàn)略、操作、市場、財務(wù)等多個方面。對于不同類型的風(fēng)險，企業(yè)需要采取相應(yīng)的控制措施，并及時應(yīng)對和處理。

第四段：內(nèi)控風(fēng)險管理的關(guān)鍵要素。

內(nèi)控風(fēng)險管理涉及多個關(guān)鍵要素，包括風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測。首先，企業(yè)應(yīng)該建立起清晰的風(fēng)險識別機制，通過分析和評估來確定潛在風(fēng)險的影響程度和可能性。其次，企業(yè)需要制定相應(yīng)的控制措施，以減少風(fēng)險的發(fā)生和損失的發(fā)生。同時，內(nèi)部控制還要包括對風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)測和評估，確保內(nèi)控機制的有效性和及時性。

在實踐中，我發(fā)現(xiàn)內(nèi)控風(fēng)險管理需要全員參與，而不僅僅是由管理層來執(zhí)行。每個員工都應(yīng)該具備對內(nèi)控的認(rèn)識和掌握風(fēng)險管理的基本技能。此外，持續(xù)的培訓(xùn)和改進也是內(nèi)控風(fēng)險管理的關(guān)鍵。企業(yè)應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)和引入新的理念和方法，以適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境。未來，我希望能夠深入研究和應(yīng)用內(nèi)控風(fēng)險管理的相關(guān)知識，為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定做出更大的貢獻。

總結(jié)：

內(nèi)控與風(fēng)險管理在現(xiàn)代企業(yè)管理中占據(jù)重要的地位，它們對于企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定具有不可忽視的作用。通過對內(nèi)控和風(fēng)險的深入理解和實踐，我對其重要性和實施的關(guān)鍵要素有了更深入的認(rèn)識。只有建立起完善的內(nèi)控機制和有效的風(fēng)險管理體系，企業(yè)才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。我將持續(xù)學(xué)習(xí)和應(yīng)用內(nèi)控風(fēng)險管理的知識，以提高自己的能力和為企業(yè)的發(fā)展作出貢獻。