通過月工作總結，我們可以對過去一個月的工作進行梳理和總結，找出自己工作中的優點和不足，為下一個月的工作制定有效的計劃和目標。在這里，小編為大家收集了一些優秀的月工作總結范文，供大家參考借鑒，希望能給大家帶來一些幫助。

銀行票據中心工作總結

??年對我來說，是加強學習，克服困難，開拓業務，快速健康成長的一年，這一年對我的職業生涯的塑造意義重大。我從事綜合柜員工資崗也已整整兩年，從21團支行調至焉耆分理處，接觸到了主出納以及交換業務。在領導的帶領與指導下，我學到了很多業務知識和做人的道理，從中體會到的酸甜苦辣也是最深刻的。領導在工作的各個方面都能夠充分地信任我，大膽放手讓我施展才能，從中我得到了很好地鍛煉。柜臺營銷方面是我的弱點，但是領導仍然對我給予充分的鼓勵，使我更加信心百倍地迎難而上，進而能夠更有針對性的學習、改進，并不斷進步。

??現將工作情況總結如下：

??首先，在思想與工作上，我能夠更加積極主動地學習農行的各項操作規程和各種制度文件并及時掌握，各位同事的敬業與真誠都時刻感染著我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請教，學到了很多書本以外的專業知識與技能，也更加深刻地體會到團隊精神、溝通與協調的重要性，同時為自己在今后的成長道路上積累了一筆不小的財富。在工作方面，我有強烈的事業心和責任感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認真落實領導分配的每一項工作與任務。日常我時時刻刻注意市場動態，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶的業務需求，力爭使每一位客戶滿意，通過自身的努力來維護好每一位客戶。

??其次，在技能方面，我個人也能夠積極投入，訓練自己，這一年中，我始終保持著良好的工作狀態，以一名合格的農行員工的標準嚴格的要求自己，立足本職工作，潛心鉆研訓練業務技能，使自己能在平凡的崗位上為招行事業發出一份光，一份熱。

??對我個人而言，點鈔技能已經基本達標，但是abis與熟練的同事相比還有一定的距離，因此，我利用一點一滴的時間加緊練習，因為我知道，作為儲蓄崗位一線員工，我們更應該加強自己的業務技能水平，這樣我們才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。

??哪個崗位，都離不開同事之間的配合，因為一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團結一致，才能提高工作效率，創造出更多非凡的業績。

??第四，服務方面。銀行做為服務行業，除了出售自己的有形產品外，更重要是出售其無形產品——服務，銀行的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現，由此可見，服務是銀行最基本的問題。做好銀行服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增強綜合競爭實力的需要。

??每一天我都被同事們的微笑所感染，被同事們的滿腔熱情所打動，農行的服務處處體現著“客戶第一”的理念。在農行工作過程中，逐漸地，我也明白了“以客戶為中心”，是一切服務工作的本質要求，更是銀行服務的宗旨，是經過激烈競爭洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶共生共贏境界的現實要求。銀行就像生活，偶然發生的小插曲，客戶輕輕的一聲“謝謝”，燃起了心中的激情；客戶不解的抱怨，需要的是耐心的講解。激情讓我對工作充滿熱情，耐心讓我細心地對待工作，力求做好每一個小細節，精益求精，激情與耐心互補促進，才能碰撞出最美麗的火花，工作才能做到最好。

??做好銀行服務工作、取得客戶的信任，很多人認為良好的職業操守和過硬的專業素質是基礎；細心、耐心、熱心是關鍵。我認為，真正做到“以客戶為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務貴在“深入人心”，既要將服務的理念牢固樹立在自己的內心深處，又要深入到客戶內心世界中，真正把握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們經常提出要“用心服務”，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒想到的我們要提前想到，用真心實意換取客戶長期的理解和信任。現在社會日益進步，人們對銀行服務形式上的提高不再滿足，多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務，這些形式上的舉措已被社會視為理所當然的事情，而從根本上扭轉服務意識，切實為不同的客戶提供最有效、最優質、最需要的服務才是讓“上帝”動心的關鍵。

??所想。不同的客戶需求心理不同，要深度挖掘、動態跟蹤。我們要區分客戶、細分市場：對于普通客戶形式上的服務提升就可能獲得他們極大的認可，比如大堂經理的進門招呼，柜臺人員的微笑和禮貌用語；對于vip客人，則更多的要考慮如何為其縮短等待時間、節約交易成本和個性化服務及增值服務問題。為客戶服務除了及時、準確、到位之外，還要能激發客戶需求。

??在時時處處把客戶放在心中的同時，還不能忘記風險，在服務過程中，要嚴格把握適度原則，服務流程、手段一定要依法合規，防止過頭服務。

??最后，談談我的不足之處：由于崗位限制與個人因素，柜臺營銷是我的一個弱點。在領導的指導和同事們的幫助下，我的個人營銷技巧有所提高。俗話說得好：不要怕麻煩，就怕沒人找麻煩。麻煩越多，朋友就越多；朋友越多，發展業務的機會才越多。因此，今后我會積極認真踐行營銷技巧，抓住每一個發展業務的機會，做好日常營銷工作。

??20xx年已經過去，在新的一年中，我會一直保持“空杯心態”，虛心學習，繼續努力，在今后的工作中，我還應努力做好以下幾點：

??一、樹立愛崗敬業、無私奉獻的精神。比爾·蓋茨說過這樣一句話：“每天早晨醒來，一想到所從事的工作和所開發的技術將會給人類生活帶來的巨大影響和變化，我就會無比興奮和激動。”那么是什么成就了他的事業？又是什么創造了他的財富？是責任與激情！我認為責任是一種人生態度，是珍視未來、愛崗敬業的表現，而激情則是責任心的完美體現，它是成就事業的強大力量，這份力量給予了我們充足的動力和勇氣，讓我們走在崗位的前列，為我們創造出一流的業績，更為我們構筑了和諧的企業。責任促進發展，激情成就事業，我將從身邊的小事做起，從現在做起，將責任扛上雙肩，將激情填滿我的工作，奮力拼搏，收獲更多的精彩和奇跡！

銀行票據中心工作總結

剛到結算中心的一段時間，結合對文件清理歸檔工作，集中閱讀了集團最近的工作簡報、會議及通知文件，進一步理解了集團的戰略目標和發展方向。同時翻閱集團結算中心成立后的會議紀要以及所有陸續發布的有關規章制度，了解結算中心成立發展歷程，明白了結算中心以后工作重點和工作方向。集團結算中心有效地利用企業集團的整體資金，最大限度地發揮整合優勢，在提高資金效益，優化企業財務狀況方面成效顯著，對實現集團的“168目標”以及“五化一體”戰略目標也將起著不可忽視的作用。

二、做好本職工作，積極提高工作效率。

被安排負責綜合部門相關工作，在明確崗位職責基礎上，踏踏實實完成本職工作。

首先，對結算中心的以前文件資料進行清理以及有關會計資料裝訂歸檔，逐步完善檔案管理工作。

第二，保證結算中心安全維護工作，做好usbkey的保管和發放工作。

第三，做好綜合部的行政事務工作，搞好會議后勤，嚴格按照制度對公章保管和使用。在做好這些工作的同時，獲得大量信息充實自己。如：隨著領導去到##、##、##、##公司進行結算中心的回訪，讓自己對本單位外其他下屬企業有了一定認識，開拓了視野。

第四，在結算中心兩位副主任的領導指導下，積極參與結算中心的有關工作，如東方公司、廣新投資公司、物資公司的結算上線安排，以及短債的帳務處理方案的擬訂。

第五，在學習結算中心制度和工作流程基礎上，利用自己專業知識和工作經驗，積極提出合理改進建議。

結算中心需要與整個集團的戰略保持高度一致，未來的發展也將面臨新的挑戰。逐步完善結算中心的資金管理服務功能，提供集團統一的動態資金集中監控和資金管理決策，成為集團資本營運和增值服務中心。結算中心的發展不僅需要有完備安全的應用系統保障，也需要員工綜合能力提升。因此，我也明白要做好結算中心工作，對自己應該有更高的要求，不斷加強專業學習，努力彌補工作不足，提高工作質量。同時要熟悉集團業務戰略，了解各個下屬成員企業情況。

三、在近三個月的結算中心工作過程中，遇到的一些疑惑，提出以下拙見：

1、財務管理是企業管理重要組成部分，而財務管理的重要環節是資金管理。結算中心與一些部門特別是財務部門關系必然密不可分。結算中心很多工作是跨崗位，跨部門。一個工作項目需要幾個部門崗位配合協調，有些工作可能需要成立跨部門工作小組，因此加強崗位之間，部門之間的溝通非常重要。進一步理順溝通渠道，規范溝通方式會提高工作效率。

2、某些任務的事前工作開展不充分，導致工作的滯后，妨礙任務有效及時的完成。

3、部門內部崗位之間的溝通和協調，可以通過建立內部的文件明確工作流程的崗位銜接。

銀行票據中心工作總結

2017年，我支行認真貫徹落實上級行年度工作會議精神，堅持黨建工作統領支行工作全局的理念，嚴格執行穩健中性的貨幣政策，主動適應經濟發展新常態，強化業績導向，完善精細管理，積極引導信貸資源配置向“三農”、“扶貧”領域傾斜,較好地履行了基層央行職責，有力地推動了縣域經濟金融持續快速健康發展。現將我支行2017年工作總結報告如下：

一、業務工作完成情況。

(一)準確把握穩健中性的貨幣政策，維護良性的貨幣金融環境。

1.注重窗口指導和預期管理，進一步暢通貨幣政策的精確傳導機制。一是加大對貨幣政策的宣傳力度。通過政府調度會和專題匯報形式及時向縣政府匯報年度貨幣政策基調。同時利用行長聯席會議平臺，引導縣域銀行業金融機構落實貨幣政策意圖，重點滿足實體經濟融資需求，降低縣域經濟融資成本，支持實體經濟健康發展。二是認真落實貨幣政策+宏觀審慎雙支柱調控框架政策。結合縣域信貸需求情況，科學指導法人金融機構做好信貸調控工作，做到政策執行和服務實體經濟良性互動。三是切實做好農業供給側結構性改革金融服務工作，增強我縣農業可持續發展能力。截至11月末，全縣金融機構人民幣各項貸款余額億元，較年初新增億元，比去年同期多增億元。

2.用好金融扶貧政策，著力做好金融精準扶貧工作。一是積極運用貨幣政策工真，用好各項金融扶貧政策，以農戶小額扶貧為核心推動金融精準扶貧工作，管好用好3500萬再扶貧貸款，加強扶貧信貸資金后續管理。二是積極開展金融助力脫貧攻堅拓展年活動。及時召開金融助推扶貧攻堅拓展年推進會議，對xx縣金融扶貧工作任務以及政策宣傳進行重新分配和再安排，加大扶貧信貸投放力度。三是完善扶貧小額信貸工作機制。按照人總行統計工作要求，統一報送口徑，完善金融扶貧統計工作制度。四是加強溝通協調，推動金融扶貧風險補償基金撥付到位。全年累計到位3600萬扶貧小額信貸風險補償基金。截止11月末，全縣5家扶貧小額信貸承辦機構累計向7896戶建檔立卡貧困戶發放37350萬元扶貧小額信貸，在貸戶數7681戶，金額36166萬元。

(二)加強金融風險監測，維護轄區金融穩定。

1.主動引導加強監測，維護正常的利率市場秩序。一是引導金融機構提高利率定價水平，合理確定存貸款利率，降低負債成本，支持實體經濟發展，降低“三農”、“小微”貸款利率，從價的方面保持保持貨幣金融環境的穩健和中性適度，促進實體經濟降成本。二是重點關注法人金融機構、中小金融機構存款利率定價行為，維護存款市場良性競爭秩序。對違反利率自律機制行為的金融機構及時進行提示、預警和約談。三是切實發揮市場利率定價自律機制作用，加強對財政性招投標利率的引導，及時制止超過上限的招投標現象發生。

2.多措并舉，扎實做好存款保險制度實施工作。一是夯實存保工作基礎。進一步完善存保崗位工作職責，加強對各項基礎報表上報的督促檢查，做到不遲報、不漏報，實現了基礎工作零差錯。二是積極推動存款保險風險評級、差別費率管理工作。嚴密投保手續辦理、保費核定與歸集，督促地方法人金融機構提升綜合經營管理水平和風險管控能力。三是重點做好投保機構風險監測、識別和處置工作。加大對投保機構的監測核查力度，提高風險監測頻率和敏感度。

3.加強金融機構業務培訓和監管，提升基層央行監管執行力。一是組織開展反^v^專題培訓工作。4月份，組織轄內金融機構開展《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》專題培訓，督辦地方法人機構根據新的管理辦法及時修訂反^v^有關的制度辦法;二是開展反^v^監管走訪工作。對xx本富村鎮銀行落實2015年中支執法檢查發現的7條問題整改情況和可疑交易零報告反^v^系統核查情況進行監管專訪，有效促進地方法人機構規范履職。三是開展反^v^年度綜合評價工作。4月份，對全縣16家銀行、證券和保險業金融機構開展2016年度反^v^綜合評價。四是開展專項執法檢查工作。5月份，對xx工行開展反^v^和代理國庫業務執法檢查。

4.加強調研信息反饋，著力提高履職水平。密切關注縣轄經濟發展中的苗頭性、傾向性問題，及時反映縣域經濟金融運行中存在的新熱點、新情況。支行全年累計完成信息調研120多篇，被國家級載體采用3篇，省部級載體采用8篇。其中《xx縣推進農村信用體系建設助力金融精準扶貧》被人民銀行總行征信管理局2017年1月《小微企業和農村信用體系建設簡報》2017年第1期(總第33期)采用;《人民銀行宿州市中心支行探索搭建“四庫”平臺》被《金融時報》2017年11月21日第9版刊發。《xx縣支行acs業務經驗交流探討》被總行《支付清算》6期刊物單獨采用。

(三)加強金融基礎建設，提高金融管理服務水平。

1.深入推進惠農金融服務室建設，惠農金融延伸到村。“惠農金融服務室建設”列為全市“2017年十件惠民實事”工程，在支行的積極推動與協調下，此項工作得到縣政府的大力支持。5月17日，xx縣政府印發了《2017年xx縣惠農金融服務室建設推進實施方案的通知》。6月12日，中心支行王沛行長簽批各縣學習借鑒。為有效推進此項工作，我支行多次組織召開農行、郵儲銀行和農商行a、b類服務室建設工作推進會。10月底，我縣承建的2家a類惠農金融服務室和20家b類惠農金融服務室全部投入運行;12月份，我支行聯合財政局制定了《xx縣惠農金融服務室財政補貼方案》，進一步提升主辦行和商戶建設惠農金融服務室的積極性和主動性，深入推進普惠金融在農村地區的可持續發展。

2.開展金融知識宣傳教育，深入推進金融消保工作.一是認真貫徹落實《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》及實施細則，推廣金融消保咨詢投訴系統使用到縣。二是3月1日，支行組織召開金融消費權益保護宣傳動員會，討論制訂了活動的具體實施方案。三是3月15日，組織金融系統志愿者開展消保知識宣傳活動，以“權利·責任·風險”為活動主題，現場搭建咨詢臺，通過發放宣傳手冊、擺放宣傳展板、懸掛宣傳橫幅、現場咨詢等多樣方式開展金融知識宣傳，為金融消費者解疑答惑，提供咨詢服務。活動現場共發放各類宣傳材料2000余份，受理消費者咨詢300人次。

銀行票據中心工作總結

??銀行柜員述職報告。時光飛逝，來xx支行已經一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經歷了巨大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。

??在xx支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業的一個起點。作為一名農行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示農行系統良好服務的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積極的工作態度羸得顧客的信任。

??是的，在農行員工中，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠，感受到在農行辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪！為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習；二是保持良好的職業操守，遵守國家的法律、法規；三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處；四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。

??參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業務知識，向有經驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經得起時間考驗的業績，點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大！人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。

??在為客戶服務的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務規范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業務時，在保證遵守我行各項規章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個性化、快捷的服務。

??完美源于認真。在做好柜面優質服務的基礎上，我們想方設法為客戶提供更加周到的服務。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識，新業務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我從點滴小事做起，在辦理業務時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時、準時、定時、隨時的服務。

??青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，

??因為有太多的夢想和希望！但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！

銀行票據中心工作總結

場日益繁榮。同時票據市場作為銜接中央銀行和企業的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據市場的繁榮，央行對票據市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統一的票據市嘗擴大市場參與主體、建立票據交易中介機構等設想和構思不斷在業內研討和發布，表明了央行對促進和規范票據市場的發展的決心。有了繁榮的市場和政策的支持，票據業務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業銀行中只有工商銀行率先成立了票據中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據業務為我票營的發展奠定了基礎，也指明了方向。票據營業部作為全系統票據業務的經營管理機構，既承擔了票據業務的經營職能，也要做好系統票據業務的管理。在今后的工作中，我們要發揮票營的優勢和作用，成為票據市場的迎領者。

附送：

票證員競聘上崗演講稿。

票證員競聘上崗演講稿。

大家好!今天，能走上這方競選演講臺，衷心感謝市局黨組搭建的選拔“舞臺”，也衷心感謝組織和同志們的信任和支持，讓我有展現自己的機會，謝謝!我叫***，現任*****，今年36歲，參加地稅工作已有16個春秋。回首當時，那是95年夏天，地稅系統剛剛組建成立的當”。我從07年底任**分局長至今，在上級領導的正確領導和分局名同志的團結協作下，爭創了一個又一個的輝煌：

每年組織全縣地稅任務的90%以上，201x年分局更是首破億元大關，組織收入億元;創先爭優也是碩果累累，在全市地稅系統星級辦稅服務廳評比活動中，累計評為星級辦稅服務廳，有次被人次被評為辦稅服務之星，連續4年被評為**市、**縣政務服務先進集體，201x年被評為自治區巾幗文明號、“五一標兵示范崗”，等等。據統計，近三年來，分局榮獲省級榮譽項、地市級榮譽項、縣級榮譽項。寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來。經過專管員、票證管-理-員、大廳開票員、計財股股長和分局長等多個崗位的豐富歷練，我已經有足夠的競選底氣。正可謂：

沒有金剛鉆，不敢攬瓷器活。在回答競選的優勢和理由之前，請大家先想一想這個問題：

銀行票據中心工作總結

第一條為加強xxx銀行（以下簡稱“我行”）商業匯票業務管理，規范業務操作，有效防范風險，依據《^v^票據法》、《支付結算辦法》、《票據管理實施辦法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《商業銀行內部控制指引》等相關法律法規及我行相關規定，結合本行實際情況，制定本管理辦法。

第二條本辦法所稱的票據業務，是指紙質商業匯票的承兌、貼現、轉貼現、再貼現和代理貼現業務。

第三條商業匯票的承兌業務，根據承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票：

（一）銀行承兌匯票是指出票人簽發的，由銀行承兌并承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

金的一種方式。商業匯票的貼現分為銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現。

第五條轉貼現是指商業銀行在出現資金需求時，將已經貼現但仍未到期的票據，轉讓給其他商業銀行或貼現機構以取得融通資金的票據行為。

第六條再貼現是指商業銀行在出現資金需求時，通過向中國人民銀行轉讓已貼現但尚未到期的商業匯票取得融通資金的票據行為。

第七條票據代理貼現是指商業匯票的持票人委托其代理人在銀行代為辦理票據貼現手續，銀行審核無誤辦理貼現后，直接將貼現款項支付給持票人的業務。

第八條本辦法適用于xxx銀行營業部、各分（支）行，營銷一部、營銷二部、營銷三部及總行各相關部室，以下統稱“經辦機構”。

第九條各經辦機構開辦本辦法所述業務時，除總行相關部室外，須經總行公司銀行部核準后,報風險管理部統一授權，未經核準和授權，任何經辦機構均不得開辦本辦法所述的票據業務；同時，對于經核準和授權開辦本辦法所述票據業務的經辦機構須指定專門的部門和人員負責此項業務，并報總行公司銀行部備案。

第二部分組織與職責。

第十條總行公司銀行部職責：

（一）負責全行票據業務的規劃管理、制度建設和票據業務產品的研發推廣與培訓；

（二）負責票據業務的統計和檢查，督導各經辦機構開展全行不良票據的管理和清收工作；

（三）根據本行營運目標，制定票據業務發展計劃，并根據市場變化情況進行合理調整；

（四）負責各經辦機構開辦票據業務資格的審核，并報風險管理部審批授權。

第十一條總行風險管理部職責：

（一）負責審核票據業務的合同范文，提出審查意見規避法律風險，并統一印制合同文本；

（二）負責對各經辦機構票據業務授權管理；

（三）負責指導、協調、檢查、監督全行票據業務的風險管理工作，及牽頭全行票據業務的風險處置工作。

第十二條總行同業金融部負責職責：

（一）參與對各經辦機構票據貼現、轉貼現、再貼現業務的培訓和技術指導工作；

（三）根據票據市場總體情況，結合我行流動性管理要求，定期發布貼現、系統內轉貼現指導利率。

第十三條總行授信評審部職責：

（一）負責我行商業匯票授信業務的審查、審批；

（二）負責我行商業匯票授信限額及額度管理。

第十四條總行審計部負責對票據業務全過程進行獨立的內部審查和評價。

第十五條總行運營管理部負責制定票據業務的會計核算制度及相關操作規程，并監督會計核算流程。

第十六條總行科技信息部負責票據業務操作系統的研發、維護，保障業務的發展和正常運行。

第十七條各經辦機構主要職責：

（一）負責票據業務的營銷、客戶關系的維護及日常客戶的管理工作；

（五）負責貼現票據的相關會計處理工作，包括承兌、貼現、轉貼現、再貼現的記賬、以及票據的保管、托收、對賬工作等。

（六）負責本機構不良票據業務的管理和清收工作。

第三部分商業匯票的承兌。

第一章概述。

第十八條本部分商業匯票的承兌僅指銀行承兌匯票。第十九條銀行承兌匯票的期限：

銀行承兌匯票期限從出票日至到期日最長不得超過6個月；

第二十條金額與費用。

（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。

（二）費用。

1、手續費：按銀行承兌匯票票面金額的萬分之五一次性收取承兌手續費。

2、逾期利息：出票人如到期未能兌付匯票款項，致使我行墊款的，自墊付之日起轉成出票人的逾期貸款，并按照日利率萬分之五計收逾期利息。

3、風險敞口承諾費（風險負擔費），各經辦機構可視客戶的風險情況、擔保情況及償還能力等情況，按銀行承兌匯票敞口金額的0—2‰一次性收取，并計入承諾手續費（5111000010）科目。（在相關合同或協議中，風險敞口承諾費亦稱為風險負擔費）。

第二章申請和受理。

第二十一條出票人必須具備以下條件：

（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

（三）依法從事經營活動，具有真實合法的交易背景；

（四）我行規定的其他條件。

第二十二條對存在以下情形之一的出票人嚴禁辦理承兌業務：

（一）逃避銀行債務的；

（二）有承兌墊款余額的；

（三）曾以非法手段騙取金融機構承兌的；

（四）法律法規及我行規定的其他嚴禁辦理承兌業務的情形。

第二十三條客戶向我行提出承兌業務申請，須提交的材料：

（一）基礎資料。

1、經年檢有效的營業執照或事業單位法人證書，組織機構代碼證，稅務登記證；

2、法定代表人（負責人）身份證明；

3、有權部門批準的公司章程、驗資證明；

4、人民銀行頒發的經年檢的有效貸款卡，開戶許可證；

5、提供董事會（股東會）同意辦理該業務的決議；

7、特殊行業或按規定應取得環保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；

8、有行業資質分類的企業需提供資質等級證書；

10、尚未在我行辦理過任何業務的新客戶還需提供已加蓋預留印鑒的印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存復印件）。

（二）客戶除了提供上述基礎資料之外，還須提交以下資料：

1．《xxx銀行業務申請書》（留存原件）；

2．交易雙方簽訂的合法、有效的交易合同（留存原件或復印件，復印件應與原件核對）；

3．經辦機構認為需要提供的其他資料。

（三）對不以信用方式辦理的承兌業務，應與客戶簽訂擔保合同并完善擔保手續。對于提供擔保的，需提交與擔保相關的資料，具體資料需依照我行信貸業務擔保管理辦法的相關規定執行，提交資料包括：

1、保證擔保：保證人為法人、其他組織的，應提供以下資料：

（6）或有負債清單及情況說明；

（7）經辦機構認為需要提交的其他材料。

2、抵押擔保：抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第（1）至（2）項規定提交材料外，還應提交下列材料：

（1）抵押物的權屬證明；

（3）經辦機構認為需要提交的其他材料。

3、質押擔保：比照抵押擔保所需提供的資料。

（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復提供，但應由經辦機構對已具備并仍有效的資料復印存檔。

第二十四條經審查后對符合條件的業務，客戶經理對業務進行調查，并出具詳實的調查報告；對不符合我行要求的，及時告知客戶，將材料及時返還客戶，并做好解釋溝通工作。

第三章業務初審。

第二十五條客戶經理對符合條件的業務進行材料初審，初審完成后提交授信評審部門審批。

第二十六條基本情況調查。

對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實性和有效性進行調查核實：

（二）稅務登記證應由稅務部門辦理年檢手續；

（五）客戶法定代表人和授權代理人的簽章、簽字應真實、有效；

（七）貸款卡：調查貸款卡應在有效期內并經年審合格；

（八）賬戶開立：出票人應在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

第二十七條信用狀況調查。

（三）調查出票人的商業信用狀況。

2、調查出票人稅務登記證及年審記錄，確認其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。

第二十八條經營和財務狀況調查。

（一）生產經營狀況分析：

2、出票人與交易對象之間交易的商品應適銷對路；

3、出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應匹配；

4、出票人生產經營應當正常，銷售貨款回籠應順暢；

5、出票人為物資貿易或批發企業的，其所購貨物應已落實銷售對象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運輸中未出現毀損。

（二）財務狀況分析。

2、通過趨勢分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認真分析出票人的償債能力、營運能力和盈利能力狀況。重點分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動比率、速動比率、流動資產周轉率、利息保障倍數等主要流動性指標的變化及原因；分析出票人現金流量及其主要變化原因，預測全年度現金流趨勢，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。

第二十九條真實交易關系調查。

匯票是否建立在真實合法的交易基礎上，是否給付對價，交易是否真實存在，杜絕只重形式審查，無視其實質貿易背景的現象。主要調查要點包括：

（一）從客戶生產經營情況分析。

1、交易內容應在營業執照的經營范圍內；

3、對出票人多次申請辦理承兌的，應調查出票人以往辦理承兌業務所對應交易合同的履行情況。

（二）從交易合同分析。

1、交易合同的簽訂應符合國家有關法律和政策，符合合同法的規定，符合經濟運行規律；

2、交易合同的供需雙方的名稱應與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致；

3、交易合同必須具備合同標的；

4、交易合同供需雙方簽章、簽字應清晰；

5．如交易合同已記載履約的有效期限，則應在其有效期內辦理承兌業務；

9、交易合同若為分期執行（付款）合同，本次承兌業務應在合同規定的分期執行階段。

對于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實性的材料可視為交易合同：

3、對于水、電、煤、油、燃氣等公用企事業單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關的商業交易合同，上述公用企事業單位出具并加蓋公章的能證明真實貿易背景的材料，可視為交易合同。

第三十條保證金的調查。

（一）辦理承兌業務應按規定比例收取保證金。辦理承兌業務原則上應當收取不低于承兌金額30%的保證金。如有特殊情況，須報總行授信評審部審批。

（二）保證金來源調查。

1、保證金來源必須合規合法，對保證金來源不合法的，一律不得辦理承兌；

2、向出票人發放的貸款不能作為承兌保證金。第三十一條擔保情況調查。

對經總行批準可以發放信用貸款的客戶，經授信評審部門批準，可視情況以信用方式辦理承兌。否則，應對保證金與承兌金額的差額部分，提供足額有效的擔保。

抵（質）押物應屬可抵（質）押財產，權屬應當清晰，權屬證明材料應當齊全、有效。

（二）擔保可靠性調查：

2、擔保方式為抵（質）押的：應根據評估情況客觀判斷抵（質）押物價值，確定抵（質）押率，在確定時應當綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業務的期限、風險度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經濟效益、估價可信度、抵（質）押期長短、變現難易程度、變現貶值可能、變現費稅等因素，在我行授信業務相關規定的抵（質）押率范圍內合理確定實際抵（質）押率，同時結合我行授信業務相關規定的抵（質）押率，確定抵（質）押物最大擔保能力，抵（質）押物擔保數額應不超過其最大擔保能力。

（三）確定擔保最佳方案：客戶經理在客戶能夠且愿意提供的多種擔保中，應當爭取代償能力最充足、最易實現的擔保方式，形成最佳擔保方案。同時，單個（種）擔保不具備足夠代償能力的，可以同時采用符合我行信貸業務擔保管理辦法規定的多個（種）擔保方式的組合擔保。

第四章審查和審批。

第三十二條授信評審部門負責對上報的銀行承兌匯票業務按照我行授信業務審批流程進行逐級審查審批。

第三十三條審查內容。

（一）信貸資料完整性審查。審查人員應對客戶經理移交的承兌資料與交接清單逐一核對，對承兌資料的完整性進行認定。主要包括：

2、擔保資料。主要包括有關擔保人主體資格證明、擔保物權屬證明等是否齊全；

3、銀行內部審批資料。主要包括《xxx銀行業務申請書》、《xxx銀行業務審批書》和調查報告等。

（二）出票人基本情況審查。主要包括：

1、主體資格的合法性審查；

3、信用狀況審查。包括對出票人的法人代表人和主要經營管理人員的基本情況和信用記錄情況，出票人銀行信用狀況和商業信用狀況等的審查。

（三）信貸政策和制度審查。主要包括：

1、是否符合國家產業政策和社會發展規劃要求；

2、承兌業務是否符合我行授權管理的要求，承兌人是否符合我行基本條件；

3、企業是否已進行統一授信并在授信額度內，企業信用等級是否符合制度要求。

（四）企業財務狀況審查。主要包括：

1、出票人財務報表完整性和合理性；

2、財務規范性審查；

3、出票人經營狀況和財務狀況是否良好，重點審查出票人的短期償債能力和現金流量情況，判斷出票人按期償付匯票的能力。

（五）真實交易關系審查。主要審查：

1、交易內容是否在企業營業執照的經營范圍內；

2、客戶銀行承兌匯票簽發量是否與其實際經營狀況和業務規模相匹配；

4、商業交易是否符合經濟運行規律。

（六）擔保情況審查。

1、保證金來源是否合法；

2、保證人是否具備保證資格和能力；

3、抵（質）押物是否權屬清晰、抵（質）押物是否有效、抵（質）押物是否足值等。

第三十四條審批。

授信評審部門按規定對承兌業務的合法、合規性、承兌主體資格、市場和財務狀況、貿易背景、擔保情況、風險狀況等進行審議，尤其是對調查、審查環節提示的風險事項及審查意見進行審議審批，并填制《xxx銀行業務審批書》。超過審批權限的，按信貸業務流程逐級報批。

第五章票據承兌。

第三十五條審批同意后，經辦機構根據審批意見落實限制性意見、與出票人簽訂合同、辦理擔保手續、繳存保證金，并進行放款前審核。經辦機構柜面人員（柜臺）接到本機構客戶經理送交的放款通知書等承兌資料，認真審核無誤，辦理出票手續。

第三十六條簽訂合同。

（一）經辦機構承兌業務經有權審批人審批同意，客戶經理按有權審批人審批同意的金額、期限、保證金比例以及有關條件等，與出票人簽訂《xxx銀行最高額綜合授信合同》、《xxx銀行銀行承兌匯票授信合同》或《銀行承兌匯票協議》。

押須登記的，需辦理抵質押登記手續，經辦客戶經理應與客戶一同到相關有權行政管理機關進行登記；需要辦理保險和公證等手續的，及時辦理。抵押他項權證及質押權利憑證應交經辦機構相關部門保管。以匯票、支票、本票、公司債券出質的，應要求出質人在質押權利憑證上背書記載“質押”字樣并簽章。

對申請綜合授信及銀行承兌匯票授信業務的客戶，可根據需要核定其在一定期限內的最高承兌限額，并辦理最高額擔保的，在限額內辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保；對在最高承兌限額未辦理最高擔保的，應在辦理單筆承兌業務時，簽訂相應的單筆業務擔保合同。

第三十七條一份銀行承兌協議項下，新票出票日期應為同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兌協議項下辦理。

第三十八條保證金交存。

銀行承兌匯票保證金應專戶管理。在保證金科目下按客戶設立承兌匯票保證金戶，在該專戶下按每個承兌合同（或每筆銀行承兌匯票）逐筆設立序號，建立一一對應關系。

保證金專戶用于支付對應到期的銀行承兌匯票，客戶應及時補足敞口保證金。嚴禁發生保證金專戶與客戶結算戶串用等行為。該保證金不得提前支取。

第三十九條銀行承兌匯票的出票指我行經辦機構對出票人簽發的匯票承諾見票付款并將其交付給出票人的票據行為。

銀行承兌匯票的出票、領用和記載。

（一）匯票出票：客戶經理向會計人員送交出票通知書，審核無誤后，辦理出票；

（三）匯票領用：出票人領用銀行承兌匯票須與會計人員辦理交接手續。

第六章質押。

第四十條銀行承兌匯票質押業務，是指根據客戶申請，以未到期銀行承兌匯票作為質押，我行按照質押票面金額的一定比例，為承兌申請人另行開具一張或多張銀行承兌匯票（或發放貸款）的融資業務。

第四十一條銀行承兌匯票在質押時應將我行作為被背書人，在背書欄記載“質押”字樣，并加蓋客戶印鑒章。在質押的銀行承兌匯票上不得有“不得轉讓”字樣。

申請人保證金專戶，作為新票的保證金（或用于償還貸款），剩余款項劃入申請人結算賬戶。

對于原票晚于新票（或貸款）到期的，新票（或貸款）到期前，承兌申請人須將應付票款足額存入保證金專戶（或足額償還貸款），才能辦理原票的質押解除手續；如發生墊款（或貸款逾期），應從原票托收款項中扣收墊款及罰息（或逾期貸款及罰息）,剩余款項劃入申請人結算賬戶。

第四十三條銀行承兌匯票質押率原則上最高為銀行承兌匯票票面金額的80%，如需放寬質押率標準，須報總行授信評審部審批。

第七章授信后管理。

第四十四條經辦機構負責承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照我行授信后管理規定執行。

（一）檢查時間：經辦機構要定期和不定期對授信使用人和擔保人（包括抵質押物）進行現場檢查，自授信使用之日起30日內進行一次授信后檢查，以后每三個月內進行一次授信后檢查。每次檢查要有被檢查單位（含擔保人）在《貸后檢查表》上簽字蓋章確認。

（二）檢查內容要求。

2、授信使用人的目前基本情況、生產經營情況或項目進展情況、財務狀況分析、授信資金使用監管情況、授信使用人目前融資和或有債務情況、保證人或抵質押物的當前情況等。授信后檢查中發現授信使用人、保證人生產經營情況等發生重大變化或抵質押物存在安全隱患，可能會影響授信業務的安全運行，應及時向總行相關條線業務管理部門和風險管理部報告。

（三）總行相關條線業務管理部門對經辦機構銀行承兌匯票業務的授信后管理情況進行定期或不定期的檢查、監督、指導。檢查每年不低于兩次，檢查內容主要包括業務單位是否按上述要求做了授信后檢查，通過審查業務單位的檢查報告，從而判斷授信業務是否存在風險或有潛在風險。

（四）總行風險管理部定期和不定期對銀行承兌匯票授信業務的授信后檢查管理工作進行檢查、監督、評價、考核。

第八章匯票解付及墊款。

第四十五條匯票解付。

（一）票款備付。

客戶經理應及時查看銀行承兌匯票到期時間，并于銀行承兌匯票到期日前10天檢查出票人在我行的全部存款情況。

若賬戶存款不足以支付票款的，客戶經理應及時通知出票人按票面金額將資金存入經辦機構客戶存款賬戶。

（二）匯票審查。

經辦機構接到收款人（或持票人）開戶銀行委托收款憑證及匯票后，會計人員對匯票進行認真審查。

1、審查要點：

（1）匯票的真實性及記載事項、基本信息無更改；（2）背書應連續，簽章符合規定；

（3）委托收款憑證記載事項與匯票記載事項相符；（4）匯票未超過10天的提示付款期。

銀行承兌匯票的持票人超過提示付款期提示付款，但在票據權利的期間內（銀行承兌匯票的票據權利期間為票據到期日起2年），持票人在作出書面說明（說明需加蓋持票人公章）后，仍可以向承兌人請求付款，在這種情況下，經辦機構仍應當繼續對收款人（持票人）承擔付款責任。

銀行承兌匯票的持票人超過銀行承兌匯票的票據權利期間提示付款的，持票人喪失付款請求權，經辦機構可以拒絕付款。

2、審查后的處理。

（1）經辦機構經審查無誤，應在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款；

（2）經辦機構經審查確認匯票存在法律、法規或合同中約定的拒絕付款的情況，經辦機構應自接到匯票的次日起3個工作日內，作退票理由書，連同銀行承兌匯票送還持票人開戶銀行轉交持票人。退票理由書應當包括下列事項：所退匯票的主要內容、退票的事實依據和法律依據、退票時間和退票人簽章。

（三）兌付票款。

2、墊款的處理。

銀行承兌匯票到期時，出票人未在經辦機構賬戶（存款賬戶及該筆承兌對應的保證金賬戶）內存放足以支付票款金額的，經辦機構可先從出票人在我行開立的保證金賬戶及存款賬戶扣劃票款，若仍不能足額支付票款的，還應繼續向持票人（收款人）付款，付款后經辦機構柜面人員應將墊款情況通知客戶經理，并由經辦機構追索墊款。

定處置抵（質）押物，向保證人追索，并將所得款項優先償付所墊資金的利息后歸還墊款。

發生銀行承兌匯票墊款后，各經辦機構應將其納入不良貸款管理，制定清收計劃，落實清收責任，積極開展清收工作。銀行承兌匯票項下墊款未清償之前，不得為該客戶提供新的信用。

第四部分。

商業匯票的貼現、轉貼現、再貼現。

第一章銀行承兌匯票的貼現。

第一節概述第四十六條貼現申請人及經辦機構條件。

（一）貼現申請人必須同時具備以下條件：

1、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；

2、與出票人或直接前手之間具有真實合法的交易關系；

3、經有權機關核準登記的企業法人或其他經濟組織，持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。

（二）辦理銀行承兌匯票貼現業務的經辦機構必須同時具備以下條件：

1、經上級行授權或轉授權；

2、內部管理完善，制度健全；

3、貼現總量控制在上級行規定的經營計劃之內。第四十七條銀行承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。

第四十八條銀行辦理貼現業務應按規定收取貼現利息。貼現利率可與客戶協商，按人民銀行的規定，在公布的再貼現利率基礎上浮動。

第四十九條票據貼現業務計息期限的確定。貼現、轉貼現和再貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止，實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的利息計息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及利息的計算應另加3天的劃款日期。

第五十條商業匯票貼現付息方式主要有貼現申請人（賣方）付息和商品交易買方付息兩種方式。

（二）買方付息的商業匯票貼現業務，由買方支付貼現利息后，銀行按貼現匯票票面金額實付貼現申請人。

實付貼現（轉貼現、再貼現）金額=票面金額－貼現（轉貼現、再貼現）利息。

第五十二條貼現業務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第二節業務申請及受理。

第五十三條經辦機構客戶經理負責銀行承兌匯票貼現業務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責受理客戶提出的貼現申請。收到客戶貼現業務申請時，客戶經理應對銀行承兌匯票及客戶資信進行初審，確定是否受理該筆業務。

第五十四條申請人應提供的資料：

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復印件；

稅專用發票的交易，申請人應提交其他能夠證實匯票具有真實交易背景的書面證明；

（六）近期的資產負債表、損益表；

（七）首次辦理貼現業務的客戶還應提供以下資料：

3、法定代表人身份證復印件及授權委托書。

（八）經辦機構認為需提交的其他資料。

經辦機構已有客戶第（二）項資料的，辦理貼現業務時可不再要求貼現申請人重復提供，但在建立新檔案時應留有有效期內的上述資料的復印件。客戶提供的第（二）、（四）、（五）項資料原件，經客戶簽字并經銀行審查無誤后可留存復印件。對于第（四）、（五）項資料，貼現行在辦理貼現手續時原則上應在發票原件上注明“已辦理貼現”字樣。申請人提供的復印件，經審查后需加蓋“與原件核對相符”章。

第五十五條資料初審。

（一）申請人提交的資料應完整、齊全；

1、貼現申請人名稱、法定代表人姓名應與營業執照記載一致；

2、貼現申請人名稱應與銀行承兌匯票上收款人或最終被背書人名稱一致；

4、貼現清單中內容應與申請書及票據上相關記載內容一致。

（四）提供的財務報表應加蓋公章或財務專用章；

（五）首次辦理貼現業務的客戶是否在本行開立結算賬戶，對未在本行開戶的客戶，應要求并協助其在本行開立結算賬戶。

第五十六條票據初審。

（一）匯票是否為按照統一規定印制的憑證，提示付款期限是否超過；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規定；

（四）背書轉讓的商業匯票其背書是否連續，簽章是否符合規定，背書使用粘單的是否符合規定。

對有以下情形之一的票據，不得辦理貼現業務：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續；

（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣；

（五）匯票金額、期限等不符合規定；

（六）處于掛失止付、公示催告期內的匯票；

（七）承兌附有條件的；

（八）經辦機構承兌的未經背書轉讓的銀行承兌匯票；

（九）粘單不符合標準；

（十）已收到承兌人發出停止辦理貼現的通知；

（十一）其他不得辦理貼現業務的情形。

第三節查詢、審驗、審查。

第五十七條經辦機構負責向承兌銀行進行查詢，核實匯票的真實性，并取得承兌行的書面（電子）回復，并按規定收取查詢費用。未經查詢的銀行承兌匯票，一律不得辦理貼現。查詢人員在《查詢查復書》蓋名章，及結算專用章。

第五十八條基本要求。

（一）發出查詢或查復時須經會計主管審批；

（三）發出查詢的第三個工作日仍未見查復的，應再次發出查詢；

（四）發出查詢書與收到查復書、收到查詢書與發出查復書應一一配對保管。

第五十九條查詢方式。

各經辦機構負責對申請貼現的商業匯票查詢，經辦人員對匯票的查詢結果負責。查詢方式可采用以大額支付系統查詢為主，其他查詢方式為輔；或多種查詢方式相結合的方式進行查詢。

查詢查復：銀行承兌匯票貼現可采用的查詢方法如下：

（四）實地查詢：如果對票據辨別結果仍有異議，經辦。

機構應選派至少二名客戶經理持票到承兌銀行進行實地查詢。在進行實地查詢過程中必須做到多角度、多環節查詢取證，嚴防查詢過程出現漏洞。

第六十條票據票面審驗。

經辦機構在收到貼現申請人的承兌匯票及有關材料后，須指定專門票據審驗人員對申請貼現的匯票票面進行審驗。

（一）紙票審驗。

1、票面要素審查，包括但不限于：

（7）票據正面記載“不得轉讓”，背書人欄記載“質押”或“委托收款”字樣的匯票不得辦理貼現。

2、審驗匯票背書，包括但不限于：

（1）背書必須連續；

（2）背書簽章和名稱必須一致，不得簡化，不得涂改，清晰可辯；

（3）粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘貼騎縫處簽章（與背書印鑒一致）；

（6）單張匯票金額不能部分轉讓；

（7）背書的其他事項更改必須有原記載人的簽章證明；（8）背書不得附有條件，所附條件不具有票據上的效力。

第六十一條真偽審驗。

為了杜絕受理偽造、變造、克隆的票據，防范商業匯票業務操作風險的發生，驗票人員應借助驗票儀等機具，對貼現票據憑證的真實性進行審核。商業匯票的主要防偽點如下：

4、縮微文字線由漢語拼音字母“huipiao”組成；

5、票據規格為175*100mm，為3聯次。

（一）審驗紙張。

即審核匯票紙張的專用性。審驗人員可直接用手去摸、搓、彈被檢票據。匯票紙張應有明顯的骨質感，匯票號碼區域有明顯的凹凸感（視具體情況有所差異）。同時，應注意查看票據記載內容有無被涂改，制作紙張有無異樣，是否為變造票據。

初審防偽特征識別要點：

2、新型水印透視觀察，目視可見新型滿版無縫連接水印，由梅花圖案（白包黑水印）和“pj”組成的方孔錢圖案（黑包白水印）構成。

由于紙張纖維密度不同形成黑包白和白包黑水印圖案。在側光下觀察，可見水印圖紋的立體影像特征。

復審防偽特征識別要點：

2、全埋安全線：采用全埋式安全線設計。透光下觀察，安全線是一條帶有“pj”縮微文字的黑色實線。

（二）審驗油墨。

初審防偽特征識別要點：

2、棕黑色滲透性油墨：棕色票號第二排數字采用滲透性油墨，背面有紅色滲透性效果，且正背同步。字體為棕黑色，字跡清晰、端正，號碼間隙相等。

復審防偽特征識別要點：

2、紅外吸收油墨：在紅外光下僅有部分圖案可見。正面票號第二排可見，左右兩側的雙色底紋可見單線圖案。

（三）審驗設計印刷。

商業匯票印制由人民銀行總行統一格式、聯次、顏色、規格，并且在指定的印刷廠印刷。各指定印刷廠在紙張質量與套色工藝上存在細微的差別。

初審防偽特征識別要點：

1、底紋設計：藍綠雙色底紋，與“蘭花”主題圖案有機結合。具有防復印、防復制功能；

3、票據的號碼調整為16位，分上下兩排。上排8位數字所賦信息相對固定，其中前3位為銀行機構代碼，第4位為預留號（暫定為0），第5、6位為省別地區代碼（采用全國行政區劃代碼前兩位），第7位為票據種類（1為現金支票，2為轉賬支票，3為清分機支票，4為銀行匯票，5為銀行承兌匯票，6為商業承兌匯票，7為非清分機本票，8為清分機本票），第8位為印制識別碼；第二排8位數字為流水號，仍采用現有的滲透性油墨印刷。

復審防偽特征識別要點：

2、凸印：票號第二排數字采用了凸印，在側光下觀察有很強的立體感。圖紋與紙張相比，正面凹陷，背面凸起。

第六十二條真實貿易背景材料審核。

（一）貿易合同當事人是否與商業匯票當事人相對應；

（二）增值稅發票或普通發票日期、交易品種、交易金額應與合同相關內容匹配；除一張發票對應多張商業匯票，發票號碼不得重復；印章應為供貨單位發票專用章或財務專用章；發票金額不得少于匯票金額。

第四節貼現審批和發放。

第六十三條經辦機構客戶經理負責對貼現業務進行初審并在《商業匯票貼現申請審批書》中簽署意見。經辦機構票據業務管理部門收到客戶經理遞交的《商業匯票貼現申請審批書》及相關貼現資料后，負責對客戶經理提交資料的合規、合法性進行審查，審查無誤后，在《商業匯票貼現申請審批書》中簽署意見，報有權審批人審批。

第六十四條審查內容。

經辦機構票據業務管理部門對貼現資料進行審查，審查內容包括貼現資料的完整性、合規性及真實性：

審查貼現資料至少應包括以下內容：

（一）《商業匯票貼現申請審批書》；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件（或復印件）；

（五）商業匯票《查詢查復書》；

（六）企業近期財務報表；

（七）經辦機構要求的其他材料。第六十五條貼現審批。

審查通過后，有權審批人按照審批權限逐級進行審批。第六十六條簽訂合同。

經有權審批人審批同意后，經辦機構客戶經理通知貼現申請人按規定格式簽訂貼現合同，內容填寫完整，并由貼現申請人加蓋公章或合同專用章及法定代表人或授權代理人簽章。

第五節賬務處理。

第六十七條經辦機構柜面人員負責銀行承兌匯票貼現業務的賬務處理。

審批人簽批），將貼現憑證、貼現業務清單復印件移交經辦機構柜面人員。

第六十九條經辦機構柜面人員接到貼現憑證等相關資料應審查手續是否齊全、簽章是否合規、基本要素是否完整等，及審核貼現率及貼現利息計算是否正確。

第七十條柜面人員接到貼現憑證及相關信貸審批資料后，將貼現憑證、銀行承兌匯票相互核對無誤后辦理資金劃付。

第七十一條客戶經理應及時將交易數據錄入票據業務電子化綜合處理平臺等。

第七十二條貼現票據作為有價單證要貫徹“證賬分管”原則，由柜面人員管賬，票據業務營銷部門管證，相互制約、相互核對。

經辦機構柜面人員、票據業務營銷部門及票據業務管理部門定期對貼現票據庫存數量、金額進行檢查。

第六節票據的保管與托收。

第七十三條各經辦機構票據業務營銷部門負責票據的保管工作。并應指定專人負責已貼現票據的登記、保管工作，及時入庫保管，并定期查庫，到期托收工作。

第七十四條各經辦機構客戶經理及柜面人員負責到期匯票的收款工作。

（一）客戶經理或柜面人員應按商業匯票到期日排列貼現憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計，一般同城提前3天，異地提前7天發出）。寄出后要落實專人電話跟蹤，特別是在票據到期前一天，提示承兌人按時付款，同時做好跟蹤記錄，減少資金在途時間。承兌人在同城的，匯票可通過中國郵政ems郵寄，并留存郵寄單據。及時向郵政部門查詢、索要簽收ems的回執復印件。

（二）各經辦機構應及時對票款收回情況進行監控，及時了解掌握資金托收情況。

1、如果在規定時間內（到期日加異地3個工作日、同城1個工作日）沒有收到款項，經辦機構客戶經理應立即進行查詢，并及時向部門負責人報告，共同催收票款。

2、如果承兌人拖延支付，我行可依據《票據法》第105條；《支付結算辦法》第241條、第242條，依法要求承兌行支付賠償金。

3、如果經多次催收，承兌人在無正當理由情況下拒付或者票據承兌出現問題，應立即報告主管行長及上級風險管理部門，并采取相應措施依法維護我行的正當權益。

第七十五條票據追索。

尚未收回部分，按逾期貸款和資產質量五級分類管理的相關規定進行管理。同時對尚未收回的部分行使追索權。

（一）追索權行使的對象。

可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。匯票的出票人、背書人、承兌人對持票人承擔連帶責任。持票人可以對其中任何一人、數人或全體行使追索權。追索金額為票據的本金和票據從到期日至實際付款日止期間的延付利息加上相關的催收費用。

（二）追索權行使的期限。

追索權必須在法定期限內行使，否則票據權利因不行使而消滅；

1、對出票人和承兌人的票據權利期限為票據到期日起2年；

2、對貼現申請人的追索權，自被拒絕付款之日起6個月。

（三）追索權行使的注意事項。

票人、背書人等追償。

第二章商業承兌匯票的貼現。

第一節概述。

第七十六條商業承兌匯票貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。

第七十七條銀行辦理貼現業務應按規定收取貼現利息。貼現利率可與客戶協商，按人民銀行規定，在公布的再貼現利率基礎上加百分點。

第七十八條授信管理。

商業承兌匯票貼現業務納入客戶統一授信管理，并落實有效擔保措施。

第七十九條商業承兌匯票貼現業務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第八十條承兌人及商業承兌匯票貼現申請人條件。

（一）承兌人應同時具備以下條件：

1、經有權機關核準登記的企業法人或其他經濟組織；

2、在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

3、生產經營正常、財務狀況良好、上年度經營性現金凈流量大于零、具有兌付票款能力；

4、近三年無不良信用記錄；

5、我行要求的其他的條件。

（二）商業承兌匯票貼現申請人應同時具備以下條件：

1、經有權機關核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織或個體工商戶；

2、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；

3、與出票人（或直接前手）之間具有真實合法的交易關系；

4、持有未到期且要式完整的商業承兌匯票；

5、我行要求的其他條件。第八十一條經辦機構條件。

辦理商業承兌匯票貼現業務的經辦機構必須同時具備以下條件：

（一）經上級行授權或轉授權；

（二）內部管理制度完善，人員配備齊全；

（三）貼現總量控制在上級行規定的經營計劃之內。第八十二條商業承兌匯票貼現業務包括業務受理、票據審驗、授信審批、貼現辦理、到期收回等環節。票據審驗、貼現辦理及到期收回等環節可參照本辦法第四部分第一章相關內容辦理。

第二節業務申請及受理。

第八十三條經辦機構客戶經理負責商業承兌匯票貼現。

業務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責對客戶提出的貼現申請進行受理。收到客戶貼現業務申請時，客戶經理應對客戶資信及商業承兌匯票進行初審。

第八十四條票據初審。

（一）匯票是否是統一規定印制的憑證，提示付款期限是否超過；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規定；

（四）經背書轉讓的商業承兌匯票其背書是否連續，簽章是否符合規定，粘單是否符合規定。

對有以下情形之一的商業承兌匯票，不得辦理貼現業務：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續；

（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣的匯票；

（五）匯票金額、期限等不符合規定；

（六）已收到承兌人發出停止辦理貼現的通知；

（七）處于公示催告期間的匯票；

（八）承兌附有條件的匯票；

（九）粘單不符合標準；

（十）承兌人、貼現申請人均未在我行開立基本賬戶或一般賬戶；

（十一）其他不得辦理貼現業務的情形。第八十五條業務受理。

客戶經理對新客戶，應首先要求其提供營業執照等相關資料，確定其是否屬于貼現對象范圍，并根據承兌人在我行開戶情況確定貼現業務類型。貼現申請人為本行新客戶的，要按照信貸業務基本規程進行信用等級評定及客戶分類，核定授信額度后辦理商業承兌匯票貼現業務，也可按流程一并報批。

貼現申請人與出票人為同一人時，為防止客戶套取銀行信用，該商業承兌匯票不得辦理貼現。業務部門在確定受理商業承兌匯票貼現業務，應將票據正反面進行復印，派雙人對票據進行實地查詢。

第三節查詢、審查。

銀行票據中心工作總結

現金，在《現金支取單》上簽字。將《現金支取單》一聯作收款收據交結算中心會計以《現金支取單》作原始憑證制作并打印電腦記帳憑證4、空白支票領取管理注：在結算中心開戶的控股子公司不得領取空白支票根據支票付款需要，填制《空白支票申領單》一式兩聯，填寫領取空白支票數量(每次不超過5張)，交會計部主管會計會計部主管會計審核《空白支票申領單》，簽字將《空白支票申領單》交結算中心主管會計審核《空白支票申領單》，簽字后交結算中心出納根據《空白支票申領單》列示數量，將空白支票交付會計部出納，在《空白支票申領單》上蓋章收取空白支票，在結算中心出納的支票登記簿上簽收，同時在《空白支票申領單》上簽字，將一聯留結算中心出納存檔在支票登記簿上登記，將《空白支票申領單》一聯存檔5、銀行收款管理5-1三九醫貿收銷售款公司/三九醫貿/銀行簽訂自動轉帳協議，規定凡客戶向三九醫貿支付的貨款，應在不遲于收款的次日，由三九醫貿銀行帳戶自動轉入公司帳戶三九醫貿實現銷售，收取貨款，辦理銀行進帳手續將三九醫貿帳戶收取的貨款轉入公司帳戶，并通知結算中心外勤出納取回銀行回單，交結算中心會計制作并打印電腦記帳憑證一式兩份根據經審核的記帳憑證登記銀行日記帳將打印的記帳憑證一份附銀行回單存檔。

礦用刮板輸送機管理制度。

班級圖書管理制度。

繪美社衛生管理制度。

研究型團隊管理制度。

銀行票據心得體會

近年來，隨著社會經濟的發展以及金融交易的普及，銀行票據在我們的生活中起著越來越重要的作用。作為一種重要的金融工具，銀行票據不僅方便了我們的資金流動，也使我們的生活更便捷。個人作為一個擁有多年金融從業經驗的商業人士，通過與銀行票據的接觸和使用，我深刻體會到了它的重要性和價值，并積累了一些相應的經驗與體會。

首先，在使用銀行票據的過程中，我認識到了銀行票據在金融交易中的高效性。銀行票據作為一種信用工具，申請、使用和結算的速度相對較快，能夠大大節省交易雙方的時間成本。無論是企業之間的貿易合作，還是個人之間的消費支付，銀行票據都能夠快速、方便地完成，極大地提高了資金利用效率。在我個人的經歷中，通過使用銀行票據，我能夠更加高效地與合作伙伴進行資金結算，提高了企業的經營效率，為企業的發展帶來更多的機會和優勢。

其次，使用銀行票據也讓我認識到了金融風險管理的重要性。銀行票據在使用過程中需要我們及時、準確地填寫相關信息，并遵循相應的交易規則。只有這樣，才能保證交易的順利進行和資金的安全。在使用銀行票據的過程中，我曾遇到過填寫錯誤、票據失效等問題，這些問題都教會了我如何正確地填寫銀行票據、進行風險分析，并及時與銀行溝通解決問題。通過這些經驗，我的風險意識提高了，我也更加懂得如何在金融交易中規避風險，保障自身的合法權益。

第三，銀行票據的使用也加強了我對金融合規的認識。作為金融從業者，我深知金融行業的合規性對于行業發展的重要性。而銀行票據作為金融交易的一部分，也需要我們遵循相關法律法規的規定，保證交易的合法性和可靠性。在實際操作中，我與同事們一起學習了相關法律法規，確保了我們在銀行票據的使用過程中合規操作。通過不斷地學習和實踐，我對金融合規方面的知識有了更加深入的理解，也提高了自己在金融行業的專業素養和能力。

此外，銀行票據的使用也讓我體會到了金融行業的創新與發展。隨著科技的進步和金融業務的變革，銀行票據的形式和使用方式也在不斷地創新和改變。例如，電子票據、移動支付等新興支付方式已經逐漸取代了傳統的紙質票據，使得交易更加便捷和安全。我深感金融業務的發展對于我們從業者來說既是挑戰，也是機遇。只有不斷學習新知識，適應行業變革，我們才能在金融行業中立足。

綜上所述，銀行票據是一種重要的金融工具，它在金融交易中的高效性、風險管理、合規性和創新發展等方面都給我帶來了很多啟示和體會。通過與銀行票據的接觸和使用，我不僅深刻感受到了金融行業的發展，同時也積累了寶貴的經驗和技巧。我相信，在未來的工作和生活中，這些經驗和體會會讓我更加自信和從容地面對金融交易，為自己和他人創造更大的價值。

銀行票據貼現經理工作總結

銀行承兌匯票貼現操作流程【票據結算】銀行承兌匯票貼現涉及到銀行的相關業務操作，它有著一整套完整的貼現流程。

一、貼現業務受理。

1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請。

2、銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務報價。

3、持票人接受業務報價后，銀行正式受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。其中包括：

·申請人營業執照副本或正本復印件、企業代碼證復印件（首次辦理業務時提供）；

·貸款卡原件及復印件；

輕松記賬，自己管賬理賬；注冊免費使用：

在線會計。

在線代帳平臺。

金蝶kis理稅王。

金蝶kis財稅王。

·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書；

·加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現憑證；

·銀行承兌匯票票據正反面復印件；

·票據最后一手背書的票據復印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請。

書》，由客戶經理持銀行承兌匯票復印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

4、清算崗位根據承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統內網上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯查詢書，通過交換向承兌行查詢票據的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業銀行、浦東發展銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行的，市場營銷崗位客戶經理則需另行填寫特殊業務劃撥申請書，向承兌行所屬系統在本地的分支機構支付每筆30元的查詢費用委托查詢。

5、收到會計結算部門提供的承兌人查復書后，市場營銷崗位換人進行電話復查，核對匯票的票面要素，復查無誤后通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業務。

6、首次辦理業務的貼現企業，需持開戶資料（申請人營業執照副本或正本復印件、企業代碼證復印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時賬戶）手續。

7、客戶經理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經理填寫票據收執，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據審核崗位；票據審核崗位在核對票據原件和票據收執后，在票據收執上加蓋收訖章，交由客戶保管。

8、客戶經理對客戶提供的票據交易文件進行初審，客戶經理填妥《商業匯票貼現申請審批書》并簽字，負責電話查復的客戶經理在電話查復一欄中簽字。營銷主管進行復審并在審批書中簽字確認。如有特殊情況，則需客戶經理在特殊事項說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認。營銷主管復審完畢后，客戶經理交各項跟單資料至風險審核崗位，并辦理交接手續。

二、資金申報。

客戶經理測算業務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。

三、

票據審查。

票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢后，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中簽字。

四、票據交易文件審查。

風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，并對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢后，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。

五、數據錄入、貼現憑證制作。

客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，并打印制作貼現憑證。

六、復核利息，計算實際劃款金額。

票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據后，對剩余的票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中簽字。

七、簽批。

客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。

八、合同蓋章。

客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。

九、支付流程。

客戶經理將依據填寫完整并經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一并提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。

票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。

十、業務辦理完畢后，客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。

十一、信貸臺賬登記。

業務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。

銀行票據工作總結

趙正用：

全省各級政府要切實擔負起金融政策執行者、金融改革推進者、地方金融管理者、金融環境創建者、金融安全維護者的責任。各級領導干部都要從經濟社會發展全局和戰略的高度，充分認識當前形勢下做好金融工作的重要性，自覺把金融列入重要議事日程，經常聽取匯報，加強研究，深入分析形勢，進一步加大對金融工作的支持力度。要堅持在高度重視、充分發揮發揮金融對經濟社會發展支撐和服務功能的同時，牢固樹立金融產業的理念，把金融業作為中藥產業列入經濟社會發展規劃，明確發展目標和要求，提出相應的辦法和舉措，努力實現金融產業和經濟發展的良性互動。婁勤儉:“十二五”時期是陜西金融實現加快發展的關鍵時期，要抓住國家經融政策的難得機遇，緊緊圍繞把西安建設成區域性金融中心、把關中建成金融助推科技成果轉化和高新技術產業發展的示范基地、把金融產業打造成為我省的支柱產業的總體目標，以健全金融服務體系、優化金融結構、促進金融創新、引導聚集民間資本、做強地方金融機構、維護金融安全穩定為著力點，加快建設機構密集、市場完1善、創新活躍、科技先進、服務高效的現代金融體系，為全省經濟又好又快發展提供有力的支撐和保障。編者按：

一、我國票據業務的發展階段及特征萌芽階段：

以1995年《票據法》的實施為標志，商業匯票融資拉開帷幕。1995-1999年，票據融資作用得到發展，貼現、再貼現產生并開始活躍。票據兼顧支付結算和資金通功能。大發展階段：

1999-201x年，保兌倉、買方付息票據、票據拆分等相繼產生。中國中小企業伴隨中國經濟的騰飛迅猛發展，金融市場需要創新。票據創新2恰逢其時。規范與擴容階段：

201x年至今，應用范圍隨著大型企業公司治理結果的完善與降低融資成本的迫切需要而從中小企業的應用迅速擴大到地方中央大型國企及民營企業集團;直接融資的發展更是把短期貸款票據化推到了前所未有的局面，成為降低財務費用的貸款替代品的工具。

二、國外票據市場運行現場美國：

在商業票據的演變發展方面，1980-1988年美國的商業票據市場以每年17%的速度增長，到1988年其市場容量曾一度超過短期國庫劵市場;進入上世紀90年代，票據市場的年末余額一直位居貨幣市場行，較好的處理了市場機制與央行協調之間的關系，具有開放性、統一性和競爭性。發達國家的票據市場都有發達的市場經濟水平、健全的市場經濟體制、成熟的資本市場和貨幣市場體系及完善的規章制度等。座位票據市場交易的工具，商業票據基本上都分為純融資類的商業票據和以真實貿易關系為基礎的銀行承兌匯票等兩大類，且相應3構成票據市場的兩個子市場;融資類商業票據已經得到中央銀行的認可并成為重要的投資對象;銀行承兌匯票以國際貿易聯系密切，在美國和日本，銀行承兌匯票已成為支持出口和增強競爭力的重要手段。

三、對陜西的啟示。

(一)票據是建設信用陜西的重要載體《陜西省十二五規劃》中明確，“增強全社會的法律意識和誠信意識，健全社會信用體系，努力打造誠信陜西”。縱觀古今中外經濟運行的規律，培養誠信意識，發展信用經濟，是建設良性市場經濟的必由之路。票據信用功能給經濟主體帶來的巨大利益，使得所有經濟主體都不能忽略不愿放棄，由此會更加珍視獲得這種利益所依靠的商業信譽、口碑和信用度，從而更加嚴格依照法律法規約束自己的商業行為，在經濟交往中更加嚴謹誠信。如此一來，單個經濟主體的誠信自律相互疊加相互影響，使所用的經濟主體在整個經濟環境下營造出一種集體誠心的氛圍。誠信的提高和擴展，也能夠影響到與之相關的經濟鏈條的其他環節，便形成了一種經濟和-諧發展的良性趨勢。

(二)票據市場是建設西安區域性金融中心的重要環節《中國金融中心指數報告(比增長;累計貼現萬億元，同比增長。但從區域分布來看，西北地區僅占，仍有很大的發展空間。通過票據市場，貨幣市場直接和實體經濟發展聯系，拓寬了資金渠道，增加了企業的資金支持，有利于發揮西安在“金融機構實力”和“金融生態環境”的實力，形成各金融要素良性互動的態勢，從而推動整體競爭力的提升。

場新動向，準確定位客戶群體，建立差異化的競爭策略，同時強化內部管理和成本控制，提高抗風險能力。

附送：

為金融市場的重要組成部分，在促進經濟建設和金融發展中起著積極的作用。而隨著經濟的發展，企業間貿易流通的增加，票據作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優勢獲得了企業的青睞。去年我國年度票據簽發量達到萬億元，并成成倍增長趨勢，票據市場日益繁榮。同時票據市場作為銜接中央銀行和企業的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據市場的繁榮，央行對票據市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統一的票據市嘗擴大市場參與主體、建立票據交易中介機構等設想和構思不斷在業內研討和發布，表明了央行對促進和規范票據市場的發展的決心。有了繁榮的市場和政策的支持，票據業務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業銀行中只有工商銀行率先成立了票據中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據業務為我票營的發展奠定了基礎，也指明了方向。票據營業部作為全系統票據業務的經營管理機構，既承擔了票據業務的經營職能，也要做好系統票據業務的管理。在今后的工作中，我們要發揮票營的優勢和作用，成為票據市場的迎領者。

銀行票據工作總結

時間悄然走過，參加工作的日子已經兩年半了，作為邢臺銀行沙河支行的一名信貸員感觸甚多，回顧20＿年的工作，在總行及各位領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本年度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。現將本年度的工作總結如下：

一、加強學習，努力提高業務技能。

一年來，我認真學習信貸知識，閱讀相關書籍，經過不懈努力，終于掌握了基本的財務知識和信貸業務技能，第一時間熟悉總行新業務的流程，辦理了邢臺銀行第一筆商品融資貸款，并且與物流監管企業建立了良好的業務合作關系，為我支行以后辦理商品融資業務打下基礎。

二、認真仔細，踏踏實實的做好本職工作。

我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠積極主動，認真遵守各項規章制度，能夠及時完成領導交給的工作任務。

作為市場營銷部副經理，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風險。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心。我深知信貸資產的質量事關邢臺銀行經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。

在貸前調查，我堅持貸款的“三查”制度和總行制定的信貸管理制度，結合貸款新規，對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性;從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察;從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。

在貸后檢查，每月不定期到企業倉庫進行查看，及時了解產品行情，掌握原料的進價和產成品的銷售價格，分析企業當月盈利情況及在我支行的現金流入流出情況，撰寫調查報告并定期上報總行，得到了總行貸后部門的通報表揚。

三、積極主動，完成總行下發任務。

在總行開發授信評級系統期間，積極與總行項目組配合，提前、高質量的完成項目組下發的每一項任務，并受到總行領導的表揚認可。在總行開發的新業務中，認真學習、研究相關文件，梳理流程，積極與公司業務部門領導探討修正現有流程的欠缺，得到了公司業務部領導的肯定。

回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業務素質提高不快，對貸款風險把控還不成熟，;二是只滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽，在管理方面經驗尚淺。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在領導和同事的幫助下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，當好參謀助手，與全體員工一起，團結一致，為我行經營效益的提高，為完成20＿年的各項任務目標做出自己應有的貢獻。

銀行票據工作總結

金秋十月，我收到了期待已久的票據營業部報到通知。從參加票據營業部的報名開始，通過筆試、面試，經過層層篩選，我終于有幸成為票據營業部的一員。對我來說這是職業生涯上的一個新的起點，也是人生的一個新的挑戰。

懷著愉快欣喜的心情我來到了票據營業部這個嶄新的環境，加入了這個嶄新的集體。從第一天的報到，到業務培訓班的開始，從票據營業部總經理的講話，到各位處長領導的授課，我被票據營業部積極、緊湊的工作氛圍所感染，使我以也最快的速度進入了票據業務的學習中。

在前期的學習中，通過開班典禮和票據業務概況的學習，我對票據業務的市場，同業的發展和我票營的主要職能有了全面的了解。我深深感到，票據業務是一項有著良好發展前景的專業市場，而同時又有著激烈的市場競爭和風險的業務，這促使我更認真的對待接下來的各類具體業務操作學習。

對運作的對象，也就是信貸對象均要符合信貸條件。而兩者側重又稍有不同，一般貸款業務中對企業的資產、信用分析較多，而貼現業務中更要注重票據的真實性和交易的真實性。在具體的操作流程中，以往的票據初審為會計部門，復審為信貸部門，而在票營三審為會計部門，這讓我認識到了票據的真實性尤為重要。對于賣出業務，由于以前沒有接觸，我只有通過閱讀匯編和聽課后，反復思考、理解，弄懂原理，融會貫通。在內部管理的業務學習中，會計核算是我的薄弱環節，只做過半年內勤的我對目前的會計制度和核算不甚了解。好在授課老師講解明了，由淺入深，使我對會計管理有了較清楚的了解，同時對會計核算的分錄有了正確的理解。通過風險管理的學習，我對票據業務中可能存在的各類風險有了比較全面的了解，對于政策風險、利率風險等方面的認識，糾正了我以前認為票據業務只有操作的風險的片面理解。在票據系統操作培訓中，我認真對每一類票據案例輸入、操作，在出現系統故障的空隙時間里，和同事、老師認真探討輸入操作中遇到的問題，做好每一個案例的測試。

通過四周的學習我從票據業務的經營品種到操作流程，從內部管理的原則制度到管理辦法都有全面清晰的了解，并且通過考試強化了概念，加深了印象，通過上機熟悉了操作系統，促進了對業務的了解。更重要的是通過這四周的學習使我對票據業務的發展、特別是今后票據業務的工作有了清晰的認識。

票據業務學習小結的一項資產業務，是諸多貸款方式中的一種。而對票據市嘗票據業務卻知之甚少。通過學習，我了解到票據市場作為金融市場的重要組成部分，在促進經濟建設和金融發展中起著積極的作用。而隨著經濟的發展，企業間貿易流通的增加，票據作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優勢獲得了企業的青睞。去年我國年度票據簽發量達到萬億元，并成成倍增長趨勢，票據市場日益繁榮。

同時票據市場作為銜接中央銀行和企業的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據市場的繁榮，央行對票據市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統一的票據市嘗擴大市場參與主體、建立票據交易中介機構等設想和構思不斷在業內研討和發布，表明了央行對促進和規范票據市場的發展的決心。

有了繁榮的市場和政策的支持，票據業務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業銀行中只有工商銀行率先成立了票據中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據業務為我票營的發展奠定了基礎，也指明了方向。票據營業部作為全系統票據業務的經營管理機構，既承擔了票據業務的經營職能，也要做好系統票據業務的管理。在今后的工作中，我們要發揮票營的優勢和作用，成為票據市場的迎領者。

銀行票據心得體會

第一段：介紹銀行票據的基本概念和作用（200字）。

銀行票據是指由銀行作為付款人或受款人發出的一種金融工具，具備支付、承兌和結算的功能。常見的銀行票據包括支票、匯票和銀行承兌匯票。這些票據在商業活動中扮演著重要的角色，功效廣泛。銀行票據作為一種信用憑證，在交易過程中發揮著承兌、支付和結算的角色，簡化了交易，并且大大提高了商業活動的效率。

第二段：分析銀行票據的優勢和利益（200字）。

銀行票據在商業活動中具有諸多的優勢和利益。首先，銀行票據可以進行不同時間和空間的金融交易，有效地解決資金周轉問題，促進了經濟的發展。其次，銀行票據選擇性強，可以根據不同的企業需求進行開具和使用，方便快捷。此外，銀行票據具有較高的安全性和可見性，可以有效防范經濟風險和欺詐行為。

第三段：探討銀行票據存在的問題和局限性（200字）。

銀行票據的使用也存在一些問題和局限性。首先，銀行票據的背書和承兌標準需要規范和統一，以減少票據糾紛的發生。其次，票據質量的不確定性也帶來了一定的風險，需要加強監管和管理。此外，部分涉及票據的交易可能涉嫌非法行為，需要加強法律法規的規范和執行。

第四段：分析如何提升銀行票據的使用效果和管理水平（300字）。

為了提升銀行票據的使用效果和管理水平，可以從以下幾個方面進行改進。首先，加強銀行票據的培訓和教育，提高使用者對票據的認識和理解，減少誤用和誤解帶來的損失。其次，完善票據管理制度和標準，建立科學有效的風險防控機制，提升銀行票據的可信度和安全性。此外，加強銀行票據的監管和執法力度，對違法行為進行嚴肅處理，維護票據市場的正常秩序。

第五段：總結銀行票據的作用和發展前景（300字）。

銀行票據作為一種重要的金融工具，不僅簡化了交易流程，提高了交易效率，而且為商業活動提供了更多的選擇和便利。未來，隨著科技的發展和金融創新的推動，銀行票據的作用和價值還將得到進一步提升。但同時也需要加強相關法律法規的制定和實施，規范市場秩序，保護相關交易方的權益，從而實現銀行票據的更好發展。

銀行票據心得體會

第一段：引言（150字）。

銀行票據作為金融機構與企業、個人之間交流的一種重要方式，其在經濟活動中扮演著至關重要的角色。近期我在銀行從事票據業務工作，對于銀行票據有了更深入的了解和體驗，提升了自己的專業素養。在這篇文章中，我將分享我在工作中獲得的心得體會，以及對銀行票據的認識。

第二段：銀行票據的定義和種類（250字）。

銀行票據，是指以銀行作為付款人、收款人或經辦人的票據。它是一種金融合同，具有貨幣交換和信用擔保的雙重性質。常見的銀行票據有匯票、本票、支票、票據貼現等。每一種票據都有不同的特點和用途，比如匯票適用于國內外結算，支票則方便個人和企業的日常支付。

第三段：銀行票據業務的流程和重要性（300字）。

在銀行從事票據業務，需要了解票據的背書、轉讓、貼現等流程，確保操作正確、有效。同時，票據是銀行和客戶之間信任的體現，對銀行的信譽起著重要的保障作用。在票據業務中，識別票據真偽、保障交易安全是至關重要的。此外，票據也是金融機構獲得資金的重要手段之一，通過貼現等操作，可以為企業提供流動資金支持。

在從事票據業務的過程中，我體會到了精確和細致的重要性。對于票據流程和操作規程的了解，能夠提高工作效率，減少錯誤。同時，我也體會到了交流和溝通的重要性。與客戶溝通，了解其需求，并清楚地解釋相關政策，可以增強客戶的信任感和滿意度。此外，識別票據真偽的能力也是一個重要的技能，需要不斷學習和提高。

第五段：對銀行票據的認識和展望（200字）。

通過從事票據業務，我對于銀行票據有了更深層次的認識和理解。票據作為一種金融工具，具有貨幣交換和信用擔保的功能，在現代經濟中扮演著重要的角色。我相信，隨著金融科技的不斷發展和創新，銀行票據業務將得到進一步的簡化和提升。我會不斷學習和提高自己的專業素養，為客戶提供更好的服務。

總結：在這篇文章中，我分享了自己在銀行票據業務中的心得體會。通過這段工作經歷，我對于銀行票據有了更深入的了解和認識，提升了自己的專業素養。我相信，在未來的發展中，銀行票據業務將變得更加便捷和高效，為經濟的發展做出更大的貢獻。

銀行票據工作總結

全行員工忙碌緊張的工作中又臨近歲尾。年終是最繁忙的時候，同時也是我們心里最塌實的時候。因為回首這一年的工作，我們會計出納部的每一名員工都有自已的收獲，都沒有碌碌無為、荒度時間。盡管職位分工不同，但大家都在盡最大努力為行里的發展做出貢獻。現將全年的工作情況向全行職工作以匯報：

今年是我們商業銀行具有轉折意義的一年，經過六年的打拼和積累，我行的羽翼已經逐漸豐滿，準備更名掛牌，開始新的征程。然而，如果要使我們景星支行真正走在全行的前列，我們首先要做的是提高我們的業務能力。我行會計出納部經常組織員工進行理論學習、崗位練兵。對市行傳達的每一個文件、通知都認真貫徹。讓員工樹立主人翁精神，在工作中不推、不等、不靠，積極主動的完成自己的本職工作。我部一直堅持向時間要效益、向工作要質量。在核算上無重大差錯事故。

我部的內部制度是比較健全的，各項工作都有明確分工，員工病、事假都嚴格按照規定及時請假。在安全防范方面，對柜員日常工作所用的各種公章、名章都嚴格做到每日下庫保管；對重要憑證的領用，都有專人負責；明確柜員的權限，不得擅自授權；對于市行要求上報的反洗錢可疑業務及時上報；隨時提高警惕，杜絕詐騙。總之，我們要將一切防忠于未然，不做亡羊補牢的`無用功，力求使全行的工作在穩健中謀發展。

今年是對全行職工個人業務考核要求最嚴格的一年，綜合柜員上崗考試，直接關系到了每個員工的切身利益。行里不想讓任何一個職工掉隊，我會計出納部，為了使每個員工順利的通過考試，帶領員工們利用工作之外一切所能利用的時間，積極準備考試。其間，我們組織了員工點鈔，打字的基本技能考試。組織員工去培訓中心進行業務上機打操作的練習。有些員工工作、家庭的各方面負擔都很重，考試給其帶來了很大的心理壓力，思想包袱很重。為幫助這樣的同志，我部各個員工在考試期間，經常互相交流思想，一起鉆研考試的命題，接受能力快的同志，耐心的給其他同志講解。體現出了團結同志的精神，更讓員工們感受到了行內大家庭的溫暖。考試臨近期間，大家都想爭分奪秒的看書，但行里的各項工作是不可以停滯的。時間是自己的生命，因為這關系到自己是否有資格上崗；時間更是全行的生命，因為有那么多的客戶需要我們為其服務。我部全體員工都義不容辭的選擇了后者。在考試期間，沒有人因為自己的利益，耽誤本職工作，在最關鍵的時刻，我們看到了員工們的可愛之處。

在臨近年終的最后一季，市行“新百日會戰”的各項指標下達到支行，支行下到各科部。我部所有職工都在第一時間積極的行動起來，配合行里完成各項指標。雖然“新百日會戰”所大力宣傳的各種產品大都是對個人客戶的，但是我部員工只要有機會就向來辦業務的客戶宣傳新產品。尤其是“得利寶”業務問世以后，我部員工向代發工資客戶力推此項產品，滴水成河，為行內存款的上升做著力所能及的貢獻。行領導多次強調，存款是責任，不是任務。

就是想讓職工轉變思想，把行里的事當成自已的事，變壓力為動力，當我們正視這個問題的同時，我們也感到了責任的重大和為行里工作的樂趣。員工們不再抱怨任務繁重，而是把“新百日會戰”當成一個活動去積極的參與。

這一年的工作和考核，又使我部員工得到了很多經驗，當然也有很多教訓。我們一直重視員工的整體業務水平的提高，大部分職工的工作質量都是達標的，但。

銀行票據工作總結

2、組織機構代碼證書副本。

3、稅務登記證副本。

4、貸款卡（卡號和密碼）和貸款卡回執。

5、法定代表人身份證。

6、上年末及最近一月資產負債表和利潤表。

（以上資料第一次辦理貼現時提供，且提供原件，下一年度年檢后辦理貼現時再行提供）。

7、委托書（需要經辦人的身份證）。

8、與直接前手的購銷合同，9、合同期內的的增值稅發票。

購銷合同復印件上加蓋企業公章（紅色），增值稅發票復印件上加蓋企業發票專用章（紅色）。（購銷合同日期在前，開出增值稅發票日期在后。購銷合同金額大于增值稅發票金額，增值稅發票金額大于匯票金額。合同與發票上的貨物名稱一致。）

以上資料均為a4紙復印件。復印清晰。

貼現合同上加蓋企業公章、法定代表人章，貼現憑證上加蓋企業在銀行的預留印鑒章。

貼現企業在平頂山市商業銀行開立賬戶。

貼現期限計算：異地匯票到期日加叁天，同城匯票到期日加壹天。

銀行承兌匯票轉貼資料。

賣出行提供資料：營業執照、機構代碼證書、法定代表人證書或身份證、稅務登記證、金融機構許可證、經辦人身份證。

合同、發票、查詢書、銀承匯票、直貼貼現憑證、轉貼貼現憑證復印件。查詢書、直貼貼現憑證、轉貼貼現憑證、銀承匯票復印件上加蓋業務公章。

以上資料均為a4紙復印件。復印清晰。

轉貼現合同上加蓋公章、法定代表人章，轉貼貼現憑證上加蓋銀行預留印章。

銀行票據工作總結

第一條為適應票據市場快速發展的需要，滿足單位客戶票據一體化管理及融資服務需求，豐富票據托管產品服務內容，促進票據托管業務正常發展，根據《_票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》等國家有關法律法規、監管規定以及《民生銀行承兌匯票承兌業務管理實施細則（2007年版）》、《民生銀行商業匯票融資業務管理辦法》、《民生銀行境內公司授信抵、質押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風險授信實施細則（2009年版）》、《民生銀行國內信用證業務管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關規章制度，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱“票據池”是指依據客戶的要求，為客戶提供票據真偽辨別、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業務。客戶按照與銀行的協議約定，通過申請辦理票據池業務。銀行在票據托管業務基礎上開展的增值業務以及后續票據質押授信、貼現等票據相關業務時，還應獨立進行票據真實性的驗證。

第三條。

－1－票據權利的未到期票據。

第四條客戶申請開辦票據池業務應與我行簽訂《民生銀行票據池業務協議》（附件1，以下簡稱《票據池業務協議》），明確雙方的權利義務、托管范圍。

客戶申請開辦票據池業務須在我行開立單位銀行結算賬戶且信用良好。

第二章業務范圍。

第五條票據池業務按照不同業務種類分為基礎業務和增值業務，其中基礎業務指為客戶提供票據真偽辨別、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反饋托收資金到賬信息等業務；增值業務指以客戶托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業務。

第六條基礎業務。

（一）票據托管。

單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據保管箱。同時銀行在接受客戶票據時，向客戶提供票據真偽辨別等服務，并按照單位分設票據托管臺帳。

（二）票據管理。

－2－單，并協助企業進行賬務核算、及時反饋托收資金到賬等信息。同時到期票據根據與客戶約定時間提前通知單位客戶。

（三）票據貼現。

票據托管期間，對于單位客戶有貼現業務需求，并符合《民生銀行商業匯票融資業務管理辦法》文件要求，辦理相關業務。

（四）委托收款。

在票據托管期間內，根據約定為客戶自動辦理委托收款業務，包括在背書欄補記“委托收款”字樣，在被背書人欄內補記銀行名稱，發出委托收款，收到的票款存入客戶結算賬戶等手續，托收手續辦理完畢，款項到賬后通知客戶。

第七條增值業務。

按照企業托管期間的票據建立票據池，以票據池整體為質押，建立固定票據池或流動票據池，在約定票據池中票據總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動資金貸款、開證以及其他資產業務。其中固定票據池指約定票據池中票據總額度；流動票據池指約定票據池中票據額度下限。

第三章職責分工。

第八條國內結算部牽頭負責開辦票據池業務準入機構的審批，同時授權各分行國內結算條線管理部門牽頭負責對轄內開辦票據池業務準入機構的審批（以下簡稱機構準入審批部門）。

省行負責對客戶申請辦理票據池業務的審批（以下簡稱客戶。

－3－準入審批部門）。

關于票據池中涉及票據貼現、票據質押等環節，其機構、客戶準入按照相關業務授權管理辦法執行。

第九條省行公司業務部、授信執行部、資金業務部、國際結算部等相關部門根據職能范圍分別負責票據貼現、質押以及相關資產業務辦理過程中的管理職責。

第十條各級國內結算管理部門牽頭負責轄內票據池業務的管理、指導及檢查。

第四章申請與審批。

第十一條機構準入。

需要申請辦理票據池業務的機構按照第八條規定的授權審批權限向機構準入審批部門提交一式二聯的《民生銀行票據池業務機構準入申請表》（附件2），由機構準入審批部門在進行實地調查后，于三個工作日內批復后方可辦理。

授權辦理票據池業務的機構必須具備以下條件：

（一）管轄支行及以上層級；

（二）內控管理完善；

（三）具備辦理對公國內結算業務的資質；

（四）具備安全、防潮防蛀的保管場所；

（五）業務人員素質較高，具備銀行承兌匯票業務上崗資格，熟練掌握票據業務的相關知識和技能。

－4－。

（六）其他需要具備的條件。

（七）辦理票據池增值業務機構應同時具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等資質。

第十二條客戶準入。

（一）客戶申請開辦票據池業務時，應向其開戶銀行提交一式三聯的《民生銀行票據池業務客戶準入（退出）申請表》（附件3，以下簡稱《客戶準入（退出）申請表》）。

（二）開戶銀行對《客戶準入（退出）申請表》所列內容審核無誤后，按照第八條規定的授權審批權限，將《客戶準入（退出）申請表》（包括賬戶資信情況等內容）提交客戶準入審批部門審批。

（三）經客戶準入審批部門批準后，開戶銀行與客戶簽訂《票據池業務協議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協議中應對票據池業務開辦賬戶、授權業務辦理人、申請票據池及解除票據池手續、相關費用、銀企對賬方式等予以明確規定。

（四）客戶授權業務辦理人發生變更時，應向開戶銀行提交書面說明（見附件4）。開戶銀行將變更說明作為協議附件留存。

（五）辦理票據池增值業務客戶應開立專用保證金賬戶。

（六）辦理票據池增值業務客戶應同時滿足我行有關低風險業務客戶授權范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等相關條件。

－5－第五章業務管理及操作規程第一節票據托管箱的管理。

第十三條托管行首次辦理票據池業務時，應先建立票據托管箱或采用保管箱等其他形式。票據托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設立。托管行可根據需要，以客戶為單位單獨或合并開立票據托管箱。合并開立票據托管箱的，應按不同客戶設置專用信封分戶保管。