1、經我行自查，武漢市澤群貿易有限公司在我行辦理出口的手機掛件樣品款收匯14筆，金額23.6萬美元，未進入待核查賬戶。武漢潤升商貿有限責任公司，2011年3月3日辦理收匯一筆，金額4704美元，未按規定進入待核查賬戶，直接進入經常項目結算賬戶。

2、經外匯局檢查，我行向外匯局報送的外匯帳戶信息管理系統收入明細存在國際收支申報號碼填寫錯誤，共計7筆，金額27.1萬美元。

關于武漢市澤群貿易有限公司在我行辦理出口的手機掛件樣品款收匯，在辦理結匯時，我行按照外匯局相關規定，“對于按規定不需辦理貨物報關項下的出口收匯，企業在辦理結匯或者劃出資金時，應向銀行提供蓋有銀行業務公章的涉外收入申報單正本和郵寄貨物清單。”因為樣品款不需要上中國電子口岸聯網核銷，所以我行理解為不需要進入到待核查賬戶，直接辦理結匯。故我行均要求企業提供了涉外收入申報單正本、快遞收據、出口收匯說明、合同、發票等相關資料，直接結匯進入了該企業的人民幣結算賬戶。

關于外匯帳戶信息管理系統收入明細存在國際收支申報號碼填寫錯誤的問題，我行已經整改，將填錯的7筆收匯的國際收支申報號碼，在外匯帳戶信息管理系統中進行了補錄。

對于以上兩個問題，我行應該從中吸取經驗教訓，加強外匯管理規定的學習，正確理解外匯政策法規，針對不同的業務情況，按相關規定辦理業務，杜絕以上錯誤的再次發生。

中國銀行武漢中北支行

2011年11月29日

xxxx銀監分局：

一、 內控和案防工作組織實施情況

（一）加強領導，認真落實

為了確保內控案防“執行年”活動扎實有效、順利開展，xxxx市商業銀行成立了以董事長為組長，行長、監事長為副組長，班子其他成員及各部室負責人為成員的案件防控領導小組。及時召開全員動員大會，傳達省銀監局內控和案防“執行年”活動有關文件精神和具體工作要求。并根據文件精神和有關要求，制訂了2015年內控和案防“執行年”活動具體實施方案，有計劃的組織有關部門和人員切實開展內控和案防各項工作。

（二）加強教育，增強全員案防意識

和服務用語等方面的的培訓學習。強化了干部職工合規經營和遵章守紀意識，在全行逐步培養起“從我做起、從現在做起、從點滴做起”的濃厚合規經營文化氛圍。為了加強學習效果，要求各分支機構及各部門每月集中學習不能少于兩次，并作好學習筆記。每季度還對學習情況進行抽查，切實增強教育培訓效果。2015年5月底，我行針對中層以上領導干部組織了一次金融法規與內控制度知識測試;7月底，又組織了“三個辦法一個指引”的學習考試;7月中旬組織客戶經理前往硤石監獄進行警示教育，聽取服刑人員懺悔報告，起到了良好的警示教育效果，進一步增強了我行員工知法、守法、遵章、守制意識。

（三）加強監督，明確責任

一是與各分支機構和機關各部門負責人簽訂了案件防

接違規、誰就是直接責任人”的原則，進一步明確責任，把案件防控工作與其他業務工作一樣同檢查、同考核。

二是加強對人員的監督，排查“問題”職工。六月份我行對參與“黃、賭、毒”活動的員工，以及有經商辦企業、從事股票買賣、博彩活動、不正常交友等問題的員工進行了排查，對重點人員實施重點監控，一旦發現問題積極采取措施予以處理。

三是繼續深入貫徹執行行務公開制度。對全體干部職工重點公開干部任用、招聘人員、費用開支、基建招標等重大事項，提高公開透明度，接受群眾監督。嚴格執行“三公開，六不準”制度。（即：公開貸款和融資條件，公開貸款利率和收費標準、公開辦事程序，不準接受有價證券和禮金、不準接受客戶宴請、不準賭博、不準接受由客戶提供的高消費娛樂活動、不準借用客戶的通訊交通工具、不準讓客戶報銷應由自己支付的費用。）

進行了重點排查，沒有發現有違規操作和挪用社保資金的情況。通過監督檢查，落實稽核建議和整改措施，有效促進了我行員工遵規守章和防范風險的意識，促進了各項業務的穩健發展，為我行今年目標任務的順利實現提供了有力保障。

（四）加強制度建設，狠抓制度落實

深入開展。

二、金融許可證管理情況

基本按照《金融許可證管理辦法》的規定進行管理。由專門部門和專人進行管理。并按規定公開懸掛、公示內容。

三、存在問題

內控和案防上存在的'問題主要有：

1、 人員還不夠充足；

2、 應急實戰演練和消防演練還不夠；

3、 內控制度執行力度還有待加強；

四、今后工作打算

根據內控和案防活動方案實施要求，我行在以后工作做如下打算：

（一）加大執行力度。今后，將進一步嚴格監督程序，規范監督行為，完善監督約束機制，防范經營風險。緊緊圍繞制度規范、資產質量、財務管理、業務操作流程等稽核監督工作重心，重點對經營真實性、銀行結算業務、公司及個人信貸業務、簽發銀行承兌匯票業務、票據貼現業務等進行專項檢查，加大現場檢查力度。

（二）提高檢查覆蓋率。今后，我行將對所有營業網點在內控制度執行情況進行全面檢查，使檢查的覆蓋面達到100%，最大限度的控制操作風險。

（三）發現問題，及時整改。對檢查中發現的問題，一

是加強與各部門間的協調溝通，督促其及時整改。二是對有重大責任的，要嚴格按照規定追究責任。切實加強監督檢查工作深度，有效防范違規違紀現象發生。

（四）繼續加強內控制度建設。今后工作中，我行將始終如一的堅持“業務發展，內控先行”的原則，積極指導各項內控制度和業務流程的制定完善工作，將其與案件防控工作結合起來，有效排查日常工作中的風險點和制度上的漏洞與盲點，把案件隱患消除在萌芽狀態，切實消除安全隱患。有效規避控制制度執行不到位，業務流程不規范而產生的風險。

（五）鞏固成果，總結經驗，推廣好的做法。繼續深入開展“回頭看”排查活動，回頭看自查結果、回頭看制度完善、回頭看學習考試、回頭看整治情況、回頭看排查情況、回頭看違規和案件查處情況，重點將前段工作中存在的問題和薄弱環節，通過精細化的防控治理措施進行夯實。

一、 員工對相關政策進行學習，恪守規章制度，完善事后內部監控。

我營業室員工認真領會銀監會有關案件防控的文件精神，加強了案防工作的組織領導，落實案防責任，將輪崗、對賬、內審工作職責。組織學習了銀監會出臺的《關于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》和《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》。

我營業室根據銀監會《兩個意見》的指導分針，對照現有的內控制度進行了清理，對重要崗位工作年限、輪崗方式和輪崗率和銀監會的相關制度進行了比照，我行授權經理輪崗期限最長不超過2年，基層機構負責人的輪崗期限不超過3年，實施了離任審計，柜員輪崗制。輪崗期限未超過一年。嚴格按照銀監會的制度執行。在內審方面，我營業室將案件風險作為重要內容納入了營業機構的風險評估，積極確保操作風險和案件風險符合年度監管重點要求，同時將案件風險審計作為一項重要風險融入信貸、會計、重要崗位人員履職、出納業務審計及其他日常監督活動中。

在柜面風險防控中，我營業室嚴格落實授權卡、印鑒密押、空白憑證、開戶、賬戶管理、業務授權等環節的相關規定。

我營業室室要強化內部監控，經常性的進行案防工作的自查活動，以確保合規化操作和風險防控落實到實處。

二、 我營業室在自查的過程中，發現存在的問題。

在整個自查工作中，針對我行工作經過層層復查，未發現不合理行為，切實按照中國銀行業監督管理委員會的規定執行。 唯一不足的地方是，在對賬方面，對賬率不是很高。我行員工應在如何提高對賬率上多下功夫，確保在2012年內有所改進和突破。

三 、保持成果，不斷完善。

此次的自查活動切實有效，起到了防微杜漸的作用。雖然我營業室未發現不規范的行為，但在一些環節如對賬方面，還應該想出切實有行的辦法，提高對賬率。仍建議經常性的進行類似的自查與學習活動！

按照《銀行業金融機構案防工作評估辦法》文件要求，我行領導高度重視，充分認識案件防控、風險排查工作的重要性，根據行長的指導和部署結合我行實際情況，積極做好我行案件防控、風險排查工作。

計財部主要以下面幾點進行排查：

一、財務資金安全方面

1、庫存現金：定時與不定時核對盤點庫存現金。建立清晰的出納賬，做到賬實賬賬相符。

2、各類銀行賬戶資金：隨時核對我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理，避免流動性資金的過多閑置和不足。

3、大額款項：對大額現金收支，銀行大額轉賬嚴格執行相關規定，審核授權通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發生。

4、賬務處理方面：各賬務處理要符合《企業會計準則》與稅收部門的規定。

二、人員管理問題。

財務部現有三位員工，其中兩位員工為試用學習階段，生活作風、工作作風、學習作風上都嚴格遵守相關管理規定，都能做到'愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規'。

三、部門改進措施：

通過此次認真自查工作，財務部在今后工作過程中，將加強防范，提高自身對風險的認識，樹立'違規就是風險，安全就是效益'的風險理念，主動、有效地防范風險，確保一旦發現風險存在，能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理，確保第一時間化解風險。強化內控案防管理，為我行各項業務發展營造良好的環境。

二〇一四年三月二十日

近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，在學習活動期間，我依照行里下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次學習活動的一個理性的認識。

一、加強業務知識學習、提升合規操作意識

“沒有規矩不成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業、快捷、創新、個性、尊享的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已權益和維護廣大客戶權益的能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是需要我們廣大員工嚴格的執行。正如江蘇盱眙農村合作銀行59萬現金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10”銀行被劫案，之所以案發，都是人為原因造成的：比如按規定當時銀行應該雙人值班，但當事銀行沒有；比如銀行應該建設完備的防侵入設施，該銀行沒有；按規定銀行應該監控全覆蓋，這家銀行同樣沒有做到。

二、增強規章制度的執行與監督防范案件意識

行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度。堅持至始至終地按規章辦事。如此一來，我們的制度才能得以實施，我們的資金安全防范才有保障。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，應此既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差，對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次的案件防控學習活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對商業銀行改革的信心，增強維護商業銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化起到了極大的.幫助。

近期，我行開展了2017年“學案例、講操守、防風險”主題警示教育活動，通過觀看視頻、案例，并結合平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認識。就此次學習活動的心得總結出幾點體會。

一、加強銀行內部風險防控

監管案防部署和要求。對管理松散、內控不力、風險突出、案件頻發的機構及高管人員，要及時采取監管促使。監管不力的，嚴格按照有關規定追究監管人員的責任。

二、加強自身素質修養、提升合規操作意識

案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學習相關業務操作和金融法律法規知識，最終從自身的角度杜絕案件發生的可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀守法的自覺性和主動性，結合自身崗位的實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓，并對有關金融法規、銀行規章制度自我查找旅行崗位職責及遵紀守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規案件得到遏制。從自身出發，持之以恒，提高防范意識，謹守崗位職責，杜絕各項違規操作，消除案件隱患，才能達到有效地目標。相信我們每位員工都會遠離金錢的誘惑，共同創造出一個和諧、合規的工作環境。

同時，案件防控工作關鍵點在于落實到每一個員工，只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀，案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優先”的意識，自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習慣。

從小事做起、從自我做起，8小時以內要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規違法不良行為的發生。

三、 加強教育

首先 是學制度。組織學習黨內法規、行規行紀、崗位操作規程等。其次 是學案例：組織干部員工學習、觀看《員工道德風險警示教育案例》、《受警醒明底線知敬畏》等案例警示教育教材和光盤，深入剖析案發問題原因，總結經驗教訓總之，在工作中要嚴格遵守各項規章制度，嚴格要求自己，不斷提高自己的風險意識，警惕思想，堅定信念，合規辦事，杜絕一切違規和風險。